逾期1年，我的信用还有救吗？一位律师的深度解读

朋友们，今天咱们来聊一个挺扎心的话题——网贷逾期，特别是最近不少人来问我：“律师，我在玖富叮当的借款逾期1年了，现在天天被催收，征信也黑了，是不是这辈子就完了？”别急，今天我就用大白话，从法律和实操角度,帮你理清这事儿。

逾期1年，确实不是小事，但千万别自己吓自己！逾期不代表天塌了，玖富叮当作为网贷平台，逾期后通常会经历几个阶段：短信提醒、电话催收、外包催收、甚至法律诉讼，但关键是,你要清楚自己的权利和义务。

逾期最直接的影响是征信，1年的逾期记录，大概率已经上报央行征信系统，这会让你未来贷款、买房、买车甚至找工作都受阻，但别忘了，征信修复是有可能的！还清欠款后，记录会保留5年，但之后会自动消除，期间如果能证明逾期非恶意（比如失业、疾病），可以尝试和平台协商出具“非恶意逾期证明”,辅助修复信用。

更重要的是法律风险，如果逾期金额大、时间长，平台可能会起诉，但别慌！法院审理时，会综合考量利率是否合法、催收是否违规等因素，玖富叮当的借款合同，通常年化利率可能超过24%，甚至碰触36%的红线，根据最新司法解释，超过LPR4倍的部分（目前约15.4%），法院不予支持，也就是说，你未必需要还全部“罚息”！

以案说法：小张的逾期“翻身仗”

去年，我的客户小张（化名）就遇到了类似情况，他在玖富叮当借款5万，因疫情失业逾期1年多，本金加罚息滚到8万，催收天天威胁要上门、起诉，我帮他做了两件事：第一，收集所有还款记录、合同、催收录音（尤其注意是否有暴力、恐吓用语）；第二，主动联系平台协商，基于最高法院关于利率上限的规定，要求减免不合理费用，平台同意将债务降至5.8万结清，并撤销征信逾期记录，小张还清后,如今信用卡已正常使用。

这个案例说明，逾期不是绝路，主动协商、依法维权,远比逃避有用！

法条链接：你的“法律盾牌”

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷,借款利率不得违反国家规定。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷利率超过合同成立时LPR4倍的部分,法院不予支持。
3. 《征信业管理条例》第16条：不良信息自终止之日起保存5年,后应予以删除。

这些法条是你的底气！如果平台利率违规，或催收侵犯隐私（如爆通讯录）、威胁恐吓,你可以投诉至银保监会或公安机关。

律师总结：逾期1年，三步重生

1. 冷静面对，摸清底账：查清本金、利率、罚息具体金额，判断是否合规。
2. 主动协商，依法减负：联系平台说明困难，要求减免超额费用，争取分期或延期，还款凭证务必保留！
3. 保护权益，反制违规：若遇暴力催收，保留证据投诉；若被起诉，出庭应诉,用法律条款争取利益最大化。

最后说句真心话：逾期不是世界末日，但逃避肯定是下策，信用坏了可以修，人生路还长，只要你愿意面对，总有办法重回正轨，如果需要帮助，不妨找个专业律师聊聊——法律不该是吓人的工具,而是保护你的铠甲。

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注：本文基于公开法律知识及实务经验撰写，不构成正式法律意见，个案需具体分析，建议咨询专业律师。

逾期1年，我的信用还有救吗？——一位律师的深度解读，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。