网贷逾期一般上什么征信？逾期后果比你想象的更严重！

网贷逾期，征信记录会如何显示？

现在很多人因为资金周转问题借了网贷，但如果逾期未还，不仅会面临高额罚息和催收，更关键的是会影响个人征信记录，网贷逾期一般会上哪些征信系统？影响有多大？

国内征信系统主要包括：

1. 央行征信（人行征信）：这是最权威的征信系统，银行、持牌金融机构的借贷记录都会上报，如果你的网贷来自银行、消费金融公司或持牌网贷平台（如借呗、微粒贷等），逾期后大概率会上央行征信，影响未来房贷、车贷等正规贷款。

2. 百行征信：由央行指导成立的民间征信机构，主要记录非银机构的借贷信息，如部分网贷平台（如360借条、分期乐等），如果逾期，可能会被百行征信记录，影响其他网贷的审批。

3. 网贷大数据（第三方征信）：一些未接入央行征信的网贷平台会共享逾期信息到第三方征信系统（如同盾、前海征信等），虽然不影响银行贷款，但会影响其他网贷的申请。

关键点：

• 正规持牌网贷（如借呗、京东金条）逾期必上央行征信。
• 非持牌网贷可能只上大数据，但催收更猛。
• 逾期时间越长，影响越严重（一般逾期90天以上会被视为“严重不良”）。

以案说法：网贷逾期后，他被银行拒贷了

小王因为创业急需资金，借了几笔网贷，后来生意失败，逾期了3个月，起初他以为只是催收电话多，没太在意，但半年后，他去银行申请房贷时，直接被拒贷，原因是“征信存在不良记录”。

银行客户经理告诉他，他的征信报告显示有3笔网贷逾期超过90天，属于“严重不良信用记录”，至少要等2年才能申请房贷，小王这才意识到，网贷逾期的影响远比想象中严重。

案例启示：

• 网贷逾期不仅影响当下，更可能影响未来几年的贷款。
• 即使还清欠款，逾期记录也会保留5年（从结清之日起算）。
• 不要以为小贷公司不上征信就无所谓，大数据时代，信用越来越透明。

法条链接：逾期不还，法律后果有哪些？

根据《征信业管理条例》和《民法典》相关规定：

1. 《征信业管理条例》第十六条：

   “征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

2. 《民法典》第六百七十六条：

   “借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”

3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：

   网贷逾期后，债权人有权起诉要求还款，法院可强制执行财产，甚至列入失信被执行人名单（俗称“老赖”）。

律师总结：如何避免网贷逾期影响征信？

1. 优先偿还上征信的网贷（如银行系、持牌消费金融公司的贷款）。
2. 如果暂时无力偿还，可尝试协商延期或分期（部分平台有政策）。
3. 不要以贷养贷，否则债务会像滚雪球一样越滚越大。
4. 定期查询征信报告（每年2次免费查询机会），及时发现并处理问题。

记住：网贷逾期不是小事，征信一旦受损，修复需要时间，理性借贷，量力而行,才是保护信用记录的最佳方式！

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