网贷逾期后被起诉了会罚息吗？律师深度解析

网贷逾期被起诉，罚息是否免不了？

网贷逾期后，很多借款人最担心的就是被起诉后会不会面临高额罚息，罚息是否产生、具体金额多少，取决于合同约定、法律规定以及法院的最终判决。

网贷逾期罚息的来源

大多数网贷合同都会明确约定逾期后的罚息计算方式，通常包括：

• 逾期利息：在原借款利率基础上上浮一定比例（如日利率0.05%~0.1%）。
• 违约金：部分平台会额外收取逾期本金一定比例的违约金（如5%~10%）。
• 催收费用：如果平台委托第三方催收，可能会将部分费用转嫁给借款人。

但要注意！并非所有罚息都能得到法院支持，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020修正），逾期利息和违约金合计不得超过合同成立时一年期LPR（贷款市场报价利率）的4倍。

被起诉后，罚息还能调整吗？

即使平台起诉，借款人仍有机会争取调整罚息：

• 主张罚息过高：如果综合利率超过法定上限（如年化24%或LPR4倍），可请求法院降低。
• 协商还款方案：在诉讼过程中，可与平台协商分期或减免部分费用。
• 证明非恶意逾期：如因失业、疾病等特殊原因导致逾期，可争取法院酌情处理。

关键点：法院一般不会完全免除罚息，但可能调整至合理范围。

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以案说法：法院如何判决网贷逾期罚息？

案例背景：
张某在某网贷平台借款5万元，约定年利率18%，逾期后按日0.1%计算罚息，逾期3个月后，平台起诉，要求偿还本金+利息+罚息共计5.8万元。

法院判决：

1. 确认本金5万元及合法利息（年化18%）有效。
2. 逾期罚息按LPR4倍（约年化15.4%）计算，而非合同约定的日0.1%（年化36.5%），超出部分不予支持。
3. 最终判决张某偿还5.4万元，比平台主张金额减少4000元。

律师点评：
法院并非全盘接受网贷平台的罚息要求，而是会结合法律规定进行合理调整，借款人应积极应诉，争取降低不合理费用。

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法条链接：网贷逾期罚息的法律依据

1. 《民法典》第680条

   借款的利率不得违反国家有关规定，逾期利息不得超过法定上限。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020修正）第25条

   出借人请求借款人按照合同约定支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的除外。

3. 《中国人民银行关于规范整顿“现金贷”业务的通知》

   禁止金融机构及助贷平台收取过高罚息，综合年化利率不得超过36%。

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律师总结：如何应对网贷逾期罚息风险？

1. 及时沟通：逾期后尽早与平台协商，避免被起诉。
2. 核实合同：查看罚息条款是否合法，若过高可主张调整。
3. 积极应诉：被起诉后不要逃避，可委托律师争取最优方案。
4. 避免“以贷养贷”：盲目借新还旧只会加重债务负担。

网贷逾期并非世界末日，合理应对仍有机会降低损失，如遇法律问题，建议尽早咨询专业律师，维护自身权益！

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（本文由专业律师原创撰写，未经许可不得转载）

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