网贷逾期上了黑名单？手把手教你自查攻略！

网贷逾期黑名单到底在哪里查？

“网贷逾期会不会进黑名单？”这是很多负债人最担心的问题，国内并没有一个统一的“网贷黑名单”，但逾期记录会通过以下渠道影响你的信用生活：

1. 央行征信系统（核心渠道）
   登录中国人民银行征信中心官网（http://pbccrc.org.cn），或通过“云闪付”APP查询个人征信报告，若网贷平台接入了央行征信，逾期记录会直接显示在“信贷交易信息明细”中，标注为“逾期”或“呆账”。

2. 百行征信/民间征信机构
   部分网贷平台（如持牌消费金融公司）会将数据共享至百行征信，可通过“百行征信”APP或微信公众号付费查询，费用约20元/次。

3. 第三方数据平台
   一些非正规网贷可能通过“同盾科技”“芝麻信用”等第三方风控系统共享逾期数据，这类记录虽不影响银行贷款，但可能导致其他网贷申请被拒。

重点提醒：

• 央行征信记录保存5年（从结清欠款之日起计算），未结清则永久保留；
• 声称“交钱就能消除黑名单”的都是诈骗！

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以案说法：逾期3年，他差点丢了工作

2022年，杭州某IT工程师张某因疫情期间网贷逾期未还，被列入百行征信黑名单，后公司竞标重要项目时需全员提供征信报告，张某因信用问题险些被辞退，最终通过律师协商，与平台达成延期还款协议，平台向百行征信申请撤销了不良记录。

案件启示：

• 即使暂时无力还款，也要主动联系平台协商，避免被单方面列入黑名单；
• 职场中，部分企业对员工信用审查日益严格，逾期可能引发连锁反应。

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法条链接：你的权利与救济

1. 《征信业管理条例》第16条

   征信机构对个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或事件终止之日起计算。

2. 《民法典》第680条

   禁止高利放贷，若网贷综合年利率超过LPR4倍（目前约15.4%），超出部分利息可主张无效。

3. 《个人信息保护法》第15条

   你有权要求网贷平台说明逾期记录的上报依据，若记录错误可提出异议。

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律师总结：逾期不可怕，应对有方法

1. 先查后治：通过上述渠道确认逾期记录是否存在及严重程度；
2. 主动协商：与平台达成个性化还款方案（如分期、减免），要求暂缓上报征信；
3. 异议申诉：若记录有误（如已还款仍显示逾期），向征信中心或报送机构提交证明材料；
4. 警惕“征信修复”骗局：任何声称内部关系删记录的中介均涉嫌违法。

最后叮嘱：信用是现代社会的第二张身份证，与其焦虑“黑名单”，不如用法律武器理性解决问题。

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