每月工资扣完‘五险一金’个人养老金到底该怎么交才不亏？

原创文章内容：

最近后台收到不少粉丝私信：“个人养老金账户开了，但具体怎么交？交多少划算？”今天咱们就用“人话”拆解清楚，避免你踩坑。

交钱前先搞懂“游戏规则”
个人养老金是国家给的“养老小金库”，每年最多存1.2万（按月交或一次性交都行），钱进账户后能买存款、理财、基金等产品，退休才能取，关键点：自愿参加、自主投资、税收优惠。

实操三步走

• 开户：在银行APP或柜台开立个人养老金账户（注意：必须绑定一张银行卡）。
• 打钱：每月存1000元，或年底一次性补缴1.2万，灵活操作。
• 选产品：保守派选存款/保险，激进派可配基金，但记住“收益和风险挂钩”。

怎么交最聪明？

• 税优技巧：年收入9.6万以上的人群，抵税效果更明显（比如年薪20万，每年最多省税2400元）。
• 长期思维：建议按月定投，分散波动，别等年底突击交。

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以案说法：

小王年收入15万,2023年咬牙一次性交了1.2万个人养老金，年底个税汇算时，这1.2万直接从应税收入中扣除，税率从20%降至10%，省了1200元税，但退休后领取时，需按3%补税，实际净省900多元。：收入越高，抵税越划算，但别指望靠它暴富。

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法条链接：

根据《个人养老金实施办法》（人社部发〔2022〕70号）：

• 第四条：个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人承担。
• 第十条：每年缴费额度上限为1.2万元，未来可能动态调整。

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律师总结：

个人养老金本质是“国家给的养老辅助包”，核心价值在于税优+强制储蓄，建议：

1. 年收入超9.6万的人优先考虑，抵税是真福利；
2. 投资选择量力而行,别盲目跟风高风险产品；
3. 退休才能取”，短期内用不到的钱再往里放。

养老规划像种树,现在埋下一颗种子，未来才能乘凉。关键不是“交多少”，而是“坚持交”。

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