招商信用贷逾期1年，银行真的拿你没办法吗？

老铁们，今天咱们来聊一个挺严肃但又特别现实的话题——招商信用贷逾期1年，你可能觉得，逾期嘛，最多就是电话催收、征信黑名单，拖一拖也没啥大事？但事实真的如此吗？作为一名常年处理金融纠纷的律师，我必须告诉你：事情远没你想的那么简单。

先来说说招商信用贷的本质，信用贷，顾名思义，是靠你的“信用”换来的贷款，银行之所以愿意批给你，是觉得你靠谱、有还款能力，但一旦逾期，尤其是长达1年，你的“信用”就像被撕碎的纸，再想拼起来可就难了，银行不会坐视不管，他们会从温和的短信提醒，逐步升级到电话催收、上门访问，甚至直接走法律程序，逾期1年，已经不是“拖一拖”能解决的了，它可能让你面临诉讼、资产冻结，甚至成为“老赖”。

更重要的是，逾期1年，利息和罚息会像雪球一样越滚越大，原本借的10万，可能最后得还15万甚至20万，这可不是吓唬你，银行的计算方式可是白纸黑字写进合同的，更糟的是，你的征信记录会彻底“花掉”，未来5年内想再贷款、买房、买车，甚至坐高铁、飞机,都可能受限。

当然了，有些人可能会想：“银行总不能为几万块钱起诉我吧？”还真能！银行有专业的法务团队，批量处理逾期案件是常态，别以为金额小就安全，一旦被起诉,法院的判决书可不是闹着玩的。

以案说法：张先生的“拖字诀”差点拖垮人生

去年我接手了一个案子，当事人张先生就是因为招商信用贷逾期1年多，差点陷入绝境，张先生原本是个小企业主，2022年初因为资金周转困难，借了招商银行30万信用贷，后来生意没起色，他就开始“拖”，电话不接、短信不回,总觉得银行不会动真格。

结果呢？2023年，银行直接起诉了他，法院判决后，张先生不仅被要求一次性还清本金、利息、罚息合计38万，还因为拒不履行，被列入失信被执行人名单，他的支付宝、微信支付被冻结，银行卡只能进不能出，连出差坐高铁都成了问题，他不得不低价卖掉公司设备才凑够钱还债，但征信已经彻底烂掉,未来几年想再融资几乎不可能。

这个案子最核心的点在于：张先生原本有机会和银行协商分期或减免，但他选择了“逃避”，导致小事变大，银行不是慈善机构，但也不是完全不讲情理，关键是你要主动沟通,而不是玩消失。

法条链接：这些规定你得知道

《民法典》第677条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
——这意味着，逾期罚息是合法合规的，别指望银行会“免单”。
《征信业管理条例》第16条：不良信息的保存期限为自不良行为或者事件终止之日起5年。
——逾期记录不是暂时的，它会跟你5年,影响你生活的方方面面。
《刑法》第313条：对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金。
——如果被起诉后还硬扛，可能不止是民事纠纷,甚至会触犯刑法。