花呗逾期1年还清了，征信还能洗白吗？

老李去年经历了一段难熬的日子,生意周转不灵，花呗账单一拖再拖，不知不觉就逾期了一年，今年好不容易攒够钱还清了欠款，心里却更慌了——征信是不是已经黑了？以后贷款买房、买车还有戏吗？相信不少朋友都有类似的困惑，今天咱们就来聊聊，花呗逾期1年还清后，你到底要面对什么。

还清欠款绝对是正确的一步,但从法律和金融的角度来说，逾期1年意味着你的征信报告上已经留下了一条连续12个月的“逾期记录”，这条记录不会因为你后来还清了就立刻消失，根据中国人民银行《征信业管理条例》，不良信息自不良行为终止之日起（也就是你还清欠款的那天），还会在征信系统里保存5年，也就是说，这5年内，只要你申请信用卡、房贷、车贷，甚至有些公司入职背调，金融机构都会看到这条逾期记录。

不过别绝望,还清欠款后你可以主动联系支付宝客服，说明逾期原因（比如突发疾病、失业等），请求他们出具“结清证明”，保持之后所有的信贷行为完美履约，用新的良好记录逐渐覆盖旧记录，虽然不能“洗白”，但能慢慢“淡化”影响。

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以案说法：小张的“信用救赎”之路

2022年,上海浦东新区法院审理过一则典型案例：用户小张因疫情期间失业，花呗逾期14个月才还清，之后他申请房贷被拒，银行明确告知是因征信问题，小张随后联系支付宝出具了非恶意逾期证明，并附上失业证明和还款凭证，同时连续2年保持信用卡全额还款记录，最终另一家银行综合考虑其还款意愿和现状，批准了贷款（但利率略有上浮）。
这个案例说明：还清逾期只是第一步，主动证明“非恶意”、用长期良好记录佐证还款能力，才是重建信用的关键。

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法条链接

• 《征信业管理条例》第十六条：
  “征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”
• 《民法典》第五百七十七条：
  “当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”
  （花呗逾期属于合同违约，还清后违约责任终止，但征信影响仍按前述条例执行）

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作为律师,我想强调三点：

1. 还清欠款是止损起点——避免滚雪球式的罚息和催收，但别指望征信立即恢复；
2. 主动沟通比沉默有效——联系机构说明情况，争取开具证明，为后续融资留余地；
3. 时间是最好的修复工具——5年内用稳定履约记录证明你的信用重建决心。
   信用社会里，逾期不是末日，但对待它的态度决定了你的未来成本，还清了，就踏实走好下一步。

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