逾期1年，你要还的远不止本金！律师算给你看

朋友们,今天咱们来聊一个很多人担心、但经常搞不清楚的问题——贷款或者信用卡逾期一年，到底要还多少？别急，我作为律师，处理过太多类似案子了，这篇文章我会用大白话，帮你拆解逾期一年的真实成本，让你心里有数，避免踩坑。

简单说,逾期一年后，你要还的金额通常包括：本金 +利息+ 违约金（或罚息），但具体数字可能让你吓一跳——因为利息和违约金往往会像雪球一样滚起来。

举个例子,假如你信用卡逾期1万元，逾期利率按每日万分之五算（年化约18.25%），再加上银行可能收5%的违约金（每月或一次性），一年下来，光利息就可能超过1825元，违约金500元，总还款可能接近1.2万元左右！这还只是保守估计，有些网贷或小贷公司的费率更高，甚至翻倍都不止。

更重要的是,逾期会影响你的征信记录，将来贷款、买房、买车都难，银行或机构还可能催收，甚至起诉到法院，别以为拖一年就没事了，法律上，债务不会凭空消失，反而越滚越大。

以案说法：小明的逾期教训

我来举个真实案例（基于常见情况改编，为保护隐私隐去细节），小明去年信用卡逾期1万元，一开始觉得没事，拖了一年，结果银行催收时告诉他，要还的不是1万，而是1.3万元！小明傻眼了——其中利息和罚息占了3000元，银行还警告说，如果再不还，就要走法律程序，可能还要承担诉讼费、律师费。

小明后来找我们律师帮忙,我们帮他算了一笔账：逾期利率是合规的，但违约金是否过高？根据法律规定，违约金总计不能超过年化24%的红线（民间借贷）或银行自有规定（但需合理），通过协商，银行减免了部分违约金，小明还了1.15万元结清，但这教训深刻：逾期一年，多还了15%，还差点被告上法庭。

关于逾期还款,核心法律依据是：

《中华人民共和国民法典》第676条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）第25条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）4倍的除外（目前LPR约3.45%，4倍约13.8%），对于逾期利息和违约金，总计不得超过年化24%。

注意：银行信用卡逾期通常适用银行自定利率，但也不能显失公平，如果逾期费率高得离谱，你可以通过法律途径争议。