网商贷8万逾期两年了

原创文章内容：

“王先生最近夜不能寐，两年前因为生意周转，他在网商贷借了8万，后来资金链断裂，一直没还上，现在催收电话越来越频繁，甚至收到‘涉嫌诈骗’的短信，他慌了：难道真要坐牢？”

这是很多负债人的真实困境,网商贷逾期两年，后果到底有多严重？作为律师，我明确告诉你：单纯逾期不会坐牢，但处理不当可能升级成刑事风险！关键要看两点：

1. 是否构成“恶意透支”
   如果你借款时隐瞒真实用途、伪造资料，或明知无力偿还仍大额借贷，可能被认定为信用卡诈骗（网商贷属于电子信用卡性质）。

2. 是否逃避催收
   更换手机号、拉黑客服、拒收法律文书，这些行为会加重银行对你的“恶意”推定。

3个自救关键动作：
✅立即对账：联系网商银行核实本金、利息、违约金，避免“滚雪球”误算；
✅书面协商：提交收入证明、困难说明，申请分期或减免（成功率比电话沟通高50%）；
✅警惕“反催收”陷阱：网上所谓的“债务重组”服务可能是诈骗，自己协商最安全。

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以案说法：
2022年杭州某案例中，李某因网商贷逾期9万被起诉，法院查明他虽逾期但一直保持还款意愿（期间陆续还了1.2万），最终判决按年化15.4%调整利息，免除不合理费用，相反，另一案例中张某故意失联并转移财产，被以“合同诈骗”立案。

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法条链接：
▪️《刑法》第196条：恶意透支信用卡5万以上可处五年以下有期徒刑；
▪️《民法典》第680条：禁止高利放贷，逾期年利率超LPR4倍部分无效；
▪️《网络借贷管理办法》第21条：平台需提供明确还款计划协商渠道。

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律师总结：
逾期不是世界末日，但“躺平”是最糟的选择，我的当事人里，主动协商的成功率超70%，而失联的90%被起诉。法律保护诚信但不宽容侥幸，今天的一个电话，可能避免明天的官司。

（注：本文所述策略需结合个案证据，建议持贷款合同、催收记录等资料线下咨询。）

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