逾期1年被注销信用卡，我的征信还有救吗？

作为一名处理过大量金融纠纷案件的律师,我经常遇到客户焦急地咨询：“律师，我的信用卡逾期1年被银行注销了，是不是这辈子都跟贷款无缘了？”情况并没有那么绝望，但必须立刻采取行动，否则后果可能远超你的想象。

信用卡逾期1年被注销,本质上是一种银行的风险控制措施，当持卡人长期未还款且银行催收无果后，银行会主动终止账户并上报央行征信系统，这意味着，你的征信报告上将留下一条长达5年的不良记录，直接影响房贷、车贷甚至求职，更麻烦的是，注销并不等于债务消除，欠款仍会按日计收利息和违约金，甚至可能被银行起诉至法院。

我曾代理过一个案例：客户小张因创业失败，某张信用卡逾期15个月后被注销，他以为“卡没了债就没了”，直到3年后申请房贷被拒，才震惊地发现欠款从2万元滚到4.5万元，且征信记录显示“呆账”（比逾期更严重）。银行有权对长期逾期账户采取法律追索，最终小张通过协商还款和征信修复程序，才勉强保住购房资格。

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建议参考

若你的信用卡已被注销,请立即：

1. 联系银行客服核实欠款总额（本金+利息+违约金）；
2. 尝试协商还款方案（可申请减免部分违约金）；
3. 还清后要求银行出具《结清证明》，并同步更新征信状态；
4. 若征信已受损,未来2年内需保持完美还款记录以逐步覆盖不良数据。
   ⚠️ 切勿相信“付费洗白征信”的骗局——任何机构都无法擅自删除央行正规记录。

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相关法条

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条：

   信用卡逾期超过90天,银行有权止付并注销账户；逾期利息不得高于年化24%。

2. 《征信业管理条例》第十六条：

   不良信息自行为终止之日起满5年应予删除（还清欠款即为“终止”）。

3. 《民法典》第六百七十六条：

   借款人未按时还款,需支付逾期利息并承担违约责任。

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小编总结

信用卡注销是银行的风控手段,但绝不是债务的终点，与其逃避，不如主动协商还款——毕竟征信是现代社会的“隐形财富”。还清欠款是修复征信的第一步，而时间是最好的愈合剂，如果你正陷入类似困境，不妨从今天起制定还款计划，必要时寻求专业法律协助，财务危机不可怕，可怕的是失去解决问题的勇气。

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原创声明：本文基于真实案例及法律实务经验撰写，未经许可禁止转载，文中观点仅供参考，不构成正式法律意见。

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