网贷逾期两年了还能借吗？资深律师为你深度解析

“网贷逾期两年没还，现在还能再借钱吗？会不会被拒？”

原创文章内容

网贷逾期两年,还能再借到钱吗？这个问题困扰着不少曾经因资金周转困难而逾期的人，作为一名资深律师，我见过太多因网贷逾期导致信用受损的案例，也帮助过不少客户成功修复信用、重新获得贷款资格，我就从法律和金融两个角度，为你详细分析这个问题。

逾期两年，你的信用记录怎么样了？

网贷逾期后,金融机构通常会将逾期记录上报至央行征信系统，根据《征信业管理条例》，不良信用记录一般会保留5年，但如果你在逾期后主动结清欠款，5年的计算时间是从还清之日开始算的，也就是说，如果你逾期两年仍未还款，征信记录会一直显示“逾期”，这对后续贷款影响极大。

还能再借到钱吗？关键看三点

（1）是否已还清欠款——如果已经还清，部分金融机构可能会考虑你的还款意愿，给予一定机会；如果仍未还清，几乎不可能再借到正规贷款。
（2）当前信用评分——即使还清了，逾期记录仍会影响你的信用评分，部分银行或网贷平台可能仍会拒绝你的申请。
（3）贷款机构的风控政策——有些小贷公司或非银行金融机构对征信要求较低，可能会放款，但利率往往较高，甚至可能涉及违规操作，需谨慎。

逾期未还，可能面临的法律风险

• 被起诉：网贷逾期超过一定期限（通常是3个月以上），债权人有权向法院起诉，要求强制还款。
• 被列入失信名单：如果法院判决后仍不还款，可能被列入“失信被执行人”（俗称“老赖”），影响出行、高消费甚至子女教育。
• 高额罚息：逾期时间越长，罚息和违约金累积越多，最终还款金额可能远超本金。

以案说法

案例：小王因创业失败，在某网贷平台借款5万元，逾期两年未还，后来想申请新的贷款买房，但多家银行均拒绝，他咨询律师后，发现自己的征信记录已严重受损，且原网贷公司正准备起诉他，律师建议他尽快与平台协商还款，最终达成分期偿还协议，并在还清后逐步修复信用，两年后成功申请到房贷。

启示：逾期时间越长，负面影响越大，应尽早处理，避免法律风险。

法条链接

1. 《征信业管理条例》第十六条

   征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

2. 《民法典》第六百七十六条

   借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

3. 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》

   被执行人未履行生效法律文书确定的义务,并符合法定情形的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单。

律师总结

网贷逾期两年后,能否再借到钱，取决于你是否已还清欠款、当前信用状况以及贷款机构的风控政策。最稳妥的做法是：

1. 尽快结清逾期债务，避免被起诉或列入失信名单；
2. 主动与金融机构协商，争取减免部分利息或分期还款；
3. 修复信用，保持良好的还款记录，2-5年后信用评分会逐步恢复。

信用是金融社会的通行证，逾期不还只会让未来的融资更加困难。如果你正面临类似问题，建议尽早咨询专业律师或金融顾问，制定合理的还款和信用修复方案。

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