拖欠中信银行1年多，我的生活被拖垮了？

老王怎么也没想到,就因为一笔8万元的中信银行信用卡逾期，自己的人生会陷入这样的漩涡，一年前，他经营的餐饮店受疫情影响资金链断裂，起初只是延迟还款两三个月，后来实在周转不开，索性“破罐子破摔”，不再理会银行的催收电话和短信，他天真地以为，“银行那么多客户，哪有精力盯着我不放？”

结果,一年后的今天，他不仅被列入征信黑名单，限制了高铁飞机出行，还被银行起诉至法院，工资卡也被冻结划扣，最让他崩溃的是，违约金和复利滚雪球般膨胀，原本8万的欠款，如今要还的已经逼近13万。

其实像老王这样的例子并不少见,很多人总以为“逾期没什么大不了”，尤其拖得时间越长，越选择逃避现实，但他们没意识到，银行从来不是“吃素的”，时间越长，后果越严重。

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⚖️ 以案说法

我们曾处理过一个类似案件,客户张女士，中信信用卡逾期14个月，初始本金5万元，因拖延太久，加上利息、违约金等，债务累计到9万多，银行委托律所发来律师函，并准备起诉。

我们介入后做了三件事：

1. 立即停止失联，主动联系银行协商；
2. 梳理债务明细，指出部分利息计算方式不符合最新司法解释；
3. 争取债务重组，最终以“分期偿还本金+减免部分利息”达成和解。

这个案子能顺利解决,关键在于没有逃避、积极应对，一旦持卡人表现出还款意愿并主动沟通，银行通常更愿意协商，而不是直接走耗时耗力的诉讼程序。

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📖 法条链接

《民法典》第676条：

“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：

“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，协议最长可分5年。”

也就是说,即使你逾期一年多，法律仍留有一道“协商之门”，但关键是你要主动去推开门。

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很多人问：“律师，逾期这么久，还有救吗？”
有，但时间越长，救的难度越大。

如果你也和中信银行一样陷入长期逾期,记住这三步：

1. 直面问题，不再逃避
   逃避只会让违约金继续翻滚，征信持续恶化，甚至被诉至法院冻结财产。

2. 主动沟通，尝试协商
   联系银行说明情况，争取分期或减免，必要时请专业律师协助谈判。

3. 认清后果，珍惜信用
   信用一旦破产，重建艰难，它不仅影响贷款，还影响工作、生活甚至下一代。

财务危机不可怕,可怕的是因逃避而让危机蔓延成人生危机，与其被动等待被银行起诉，不如主动出击，为自己的过错画上句号。

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免责声明仅为一般性法律分析，不代表正式法律意见，具体个案请咨询专业律师并以其意见为准。

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