逾期1年，我的车会被拖走吗？一位律师的深夜自白

老张去年在我这儿咨询时，双手一直微微发抖。“律师，我的有利汽车金融已经逾期1年了，他们昨天说准备拖车……”他的话没说完，眼圈就红了，那辆车是他跑网约车唯一的生计来源,也是他儿子上学的接送工具。

其实像老张这样的案例，我每年都要处理几十起，很多人总以为金融公司会“网开一面”，但现实往往比想象中残酷。根据我国《民法典》及《担保法》的相关规定，一旦借款人出现严重违约（如连续多期未还款），金融机构有权对抵押物（即车辆）行使抵押权——这意味着，拖车不仅是可能的,甚至是合法的。

但事情并非没有转机，在我介入后，发现老张的合同存在一个关键细节：金融公司未在逾期后60日内书面通知其行使抵押权的具体计划，这违反了《个人金融借贷合同》中关于权利告知的格式条款要求，我们以此为突破口，最终争取到了分期补缴欠款、车辆免于被拖走的协商方案。

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【建议参考】

如果你也面临类似情况,请立即采取以下行动：

1. 主动联系机构：说明逾期原因并提供收入证明,争取协商还款方案；
2. 核查合同条款：重点查看“抵押权行使条件”和“通知义务”相关条款；
3. 保留所有证据：包括还款记录、沟通录音、书面函件等；
4. 必要时寻求法律援助：专业律师可协助审查合同合法性,避免对方程序违规。

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【相关法条】

• 《中华人民共和国民法典》第410条：债务人不履行到期债务时,抵押权人有权就抵押财产优先受偿；
• 《个人贷款管理暂行办法》第34条：金融机构应采取合法、合规方式实现抵押权,不得擅自处置抵押物；
• 《消费者权益保护法》第26条：格式条款中排除对方主要权利的条款无效。

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【小编总结】

逾期不是绝路，但消极应对一定是深渊，金融公司固然有权追偿，但借款人同样享有知情权、协商权和法律援助权，就像老张最终保住了车，关键不在于“运气”，而在于是否敢于直面问题、是否懂得用法律保护自己，如果你的方向盘正滑向失控边缘,现在刹车还来得及。

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本文由执业律师基于真实案例撰写，仅供参考，个案法律效果以具体合同及司法实践为准。

逾期1年，我的车会被拖走吗？——一位律师的深夜自白，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。