车贷逾期1年，上汽集团会把我告上法庭吗？

老张去年买了辆荣威,没想到疫情后生意一落千丈，车贷竟然断供整整一年，最近收到上汽金融的催收函，他深夜给我发微信："律师，我会不会明天一早就收到法院传票？"

车贷逾期远不止"影响征信"这么简单，以上汽集团为例，其金融公司通常采用「阶梯式处置」：逾期3个月内以电话催收为主；超过6个月可能启动车辆定位装置；满1年则极可能进入司法程序，但值得注意的是，疫情期间很多车企推出延期还款政策，关键要看是否办理过正式缓交手续。

真正可怕的不是被起诉本身,而是「滚动叠加」的违约成本，除了剩余本金和正常利息，还会产生逾期罚息（通常按利率150%计算）、诉讼费、律师费乃至车辆拖车费，我曾有个客户逾期23个月，最终还款金额竟达到原贷款总额的1.8倍。

以案说法

2022年杭州法院判决的案例中,李先生购买大众途观逾期14个月，法院不仅支持了上汽金融收回车辆的诉求，还判决李先生支付：剩余贷款本金19.8万元+正常利息2.3万元+罚息1.7万元+诉讼费3800元，值得注意的是，虽然车辆被拍卖了15万元，但李先生仍需补足近9万元的差额。

法条链接

•《民法典》第676条：借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 •《汽车贷款管理办法》第24条：贷款人应根据借款人资信状况，采用风险分类方式对汽车贷款进行质量监控。 •《民事诉讼法》第119条：起诉必须符合原告与本案有直接利害关系、有明确被告等条件。

车贷逾期不是世界末日,但绝对不能"躺平"装死，建议立即做三件事：1）拨打上汽金融客服热线申请还款计划重组，2）要求计算精确的还款总额并书面确认，3）如已被起诉务必应诉，避免法院缺席判决产生更大损失，主动协商的借款人往往能获得减免30%-50%罚息的协商空间，这比等到强制执行阶段要划算得多。

（注：本文依据公开法律知识撰写，不构成正式法律建议，具体个案需咨询执业律师）

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