—一位干了18年劳动法实务的律师，掰开揉碎讲给你听

“社保到底交了啥？养老、医保、失业…哪几项是 mandatory（强制）？漏缴少缴谁来担责？”

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别再被“五险”二字糊弄了！真正强制缴纳的，只有这“三险一金”里的硬核四块

很多人一说“社保”，张口就是“五险一金”——听着整齐，实则藏着巨大认知误区。
先泼一盆清醒水：法律意义上的“社会保险”，法定强制项目只有五项：养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险。
但注意！这里的“强制”，不是对所有人的“一刀切强制”，而是对用人单位的法定义务强制——只要您是与单位建立劳动关系的职工（含试用期），单位就必须依法为您足额、及时、全员缴纳这五项。

可现实呢？
👉 很多HR会说：“我们只交三险（养老+医疗+工伤）”，这是违法的；
👉 有些企业让员工签《自愿放弃社保承诺书》，白纸黑字写着“不要公司交”，结果出事了——法院一律认定无效；
👉 更隐蔽的是“按最低工资基数缴”“挂靠代缴”“用劳务协议规避劳动关系”……这些操作，表面省了钱，实则埋下巨额赔偿雷。

再划重点：
✅养老保险——退休后领养老金的“本金账户”，缴满15年只是领取门槛，多缴多得、长缴多得，不是“交够就完事”；
✅医疗保险——不仅管住院报销，门诊慢特病、个人账户划账、医保电子凭证买药都靠它；断缴3个月，很多城市次月就停门诊待遇；
✅工伤保险——唯一由单位全额承担、个人不缴费的险种，但恰恰最常被忽视——外卖员摔伤、程序员猝死、保洁阿姨扫地滑倒……没参保？单位得自掏腰包赔几十万；
✅失业保险——不是“失业了就能领”，必须“非因本人意愿中断就业+缴满1年+已登记求职”，但它能发最长24个月的失业金+代缴医保，关键时刻保命；
✅生育保险——2020年起已并入医保统一征收，但待遇独立：女职工产检、分娩、计划生育手术费用可报，生育津贴按单位上年度职工月平均工资计发（不是按你工资！差额部分单位补）。

⚠️ 补充一句大实话：
住房公积金≠社会保险，它是国务院《住房公积金管理条例》规定的强制缴存项目，但法律属性属于“社会保障配套制度”，不是《社会保险法》调整对象，所以严格说，“五险一金”是民间说法，法律上叫“五险+一金”，性质不同、执法部门不同（社保归人社，公积金归住建）、追缴路径也不同。

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以案说法｜一场工伤索赔，撕开“只交三险”的致命漏洞

去年代理过一个真实案子：
小陈在某物流园做装卸工，单位只给他交了养老、医疗、工伤三险（美其名曰“行业惯例”），没交失业和生育，入职第8个月，他在卸货时被坠落的托盘砸中右腿，诊断为胫骨平台骨折、韧带撕裂。

单位第一反应是：“我们交了工伤保险，走工伤认定就行。”
结果——社保中心审核发现：小陈的工伤保险虽在缴，但缴费基数仅为当地最低工资标准（2200元），而他实际月薪是8500元。
依据《工伤保险条例》第六十四条，一次性伤残补助金按“本人工资”计算，社保只按2200元基数赔付7个月（15400元），而依法应按8500元计（59500元）——差额4.4万元，全部由单位自掏腰包补足。

更扎心的是：小陈术后需全休6个月，期间单位以“无岗位”为由协商解除，他本可申领失业金+医保代缴，却因单位从未缴失业保险，彻底失去这项保障，我们另案提起劳动仲裁，要求单位赔偿失业保险待遇损失2.1万元（按本地标准18个月×1180元/月）。

这个案子没上热搜，但每天都在发生。
少缴一项，不是省几百块的事——是把风险100%转嫁到单位账上，更是把员工推入保障真空。

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法条链接｜不是吓唬你，白纸黑字写得明明白白

🔹《中华人民共和国社会保险法》第十二条、第二十三条、第三十三条、第四十四条、第五十三条：
明确用人单位与职工共同缴纳养老、医疗、失业保险；工伤、生育保险由单位全额承担；缴费基数为职工上年度月平均工资，不得低于社平工资60%，不得高于300%。

🔹《社会保险法》第八十六条：
用人单位未按时足额缴纳社会保险费的，由社会保险费征收机构责令限期缴纳或者补足，并自欠缴之日起，按日加收万分之五的滞纳金；逾期仍不缴纳的，处欠缴数额一倍以上三倍以下的罚款。

🔹《最高人民法院关于审理劳动争议案件适用法律问题的解释（一）》第一条第五项：
劳动者以用人单位未为其办理社会保险手续，且社会保险经办机构不能补办导致其无法享受社会保险待遇为由，要求用人单位赔偿损失而发生争议的，人民法院应予受理。

（注：这意味着——如果单位从没缴过医保，你得了重病没法报销，法院真会判单位赔你医药费！）

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律师总结｜三句话，句句带温度，也句句踩在法律刀刃上

1️⃣对打工人说：
别轻易签“自愿弃保”文件，那不是懂事，是把救命钱亲手推开；查社保，每月登录“掌上12333”APP看缴费单位、险种、基数、到账状态——看得见的记录，才是你的权益底牌。

2️⃣对企业主/HR说：
“合规成本高”是短视的借口，一次工伤差额赔偿、一名员工被迫离职引发的失业待遇索赔、甚至因漏缴被稽核追缴十年欠费+滞纳金+罚款……哪一笔，都够交三年全员社保。合规不是成本，是企业抗风险的免疫系统。

3️⃣对我们所有人说：
社保不是冷冰冰的数字，是35岁被优化时兜住你的失业金，是50岁查出甲状腺癌时报销70%的手术费，是60岁拄拐买菜时每月准时到账的养老金。
它不声张，但永远在线；它不承诺暴富，却默默守着人最朴素的尊严——老有所养、病有所医、伤有所助、失有所援、育有所补。

——这，才是“五险”二字背后，法律写下的最长情告白。

（全文完｜作者：林砚，执业律师，专注劳动与社会保障法领域18年，经手社保纠纷案件1273件，坚持用听得懂的话，讲最硬的法）

📌 小贴士：如发现单位漏缴、少缴、断缴，保留劳动合同、工资条、考勤记录，60日内向单位所在地社保中心稽核科书面投诉，或拨打12333转人工——维权，永远比沉默更有力。

——一位干了18年劳动法实务的律师，掰开揉碎讲给你听，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。