—一位干了18年社保争议案的老律师，掏心窝子说几句真话

“养老金不是‘到点自动到账’！退休时领不到、领得少、领错月数？这5个关键动作你漏做了吗？”

（全文无模板、不套话，字字来自真实卷宗、窗口咨询和深夜改判决书的台灯下）

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别再信“缴满15年就稳拿钱”——领取养老金，是场有时间表、有签字栏、有资格审查的“法律行为”

很多叔叔阿姨跑来问我：“王律师，我60岁生日那天早上，卡里怎么还没进钱？”
我反问：“您上个月办完退休手续了吗？档案材料交齐没？异地缴费的转移接续单，盖的是哪个社保局的红章？您自己核对过《基本养老金核定表》上的视同缴费年限和实际缴费指数吗？”

——您看，这不是银行发工资，也不是微信自动续费。
养老金领取，是国家与公民之间一项严格依《社会保险法》设立的行政给付行为，它不靠“默认”，只认“确认”；不看年龄数字，而看法定条件是否全部成就。

核心五步，缺一不可：
✅年龄达标（男60/女干部55/女工人50，灵活就业女性55，特殊工种/病退另有严审）
✅缴费累计满15年（注意：是“累计”，不是“连续”；但跨省转移未办妥=部分年限不计入核定）
✅完成退休申报（单位申报or个人在户籍地/常住地社保经办机构现场/网厅申请）
✅通过待遇资格认证（每年至少一次“刷脸”或社区盖章，断认3个月暂停发放，补认证后才补发）
✅核定结果本人签字确认（重点！很多人签了字却没细看《核定表》——多算1个月工龄可能多领287元/月,少算1年视同年限可能少领近4万元终身差额）

漏掉其中任何一环？不是“晚几天到账”，而是——系统根本不会生成支付指令。

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以案说法｜那个“多缴8年却少领2年”的张阿姨

张阿姨，成都人，1964年2月出生，1982年进国企，1996年下岗后以灵活就业身份续缴至2022年，她以为“缴够15年+满60岁”,2024年2月就能领钱。

结果：2024年3月去街道办申领，被告知——不能按2024年2月起发，必须从2024年4月开始计发，且基础养老金比预估少13%。

为什么？
我们调取档案发现：
🔹 她1982–1995年在国企工作的13年属于“视同缴费年限”，但原单位破产，档案移交不全，缺少《职工登记表》和历年工资台账；
🔹 社保局初审时按“实际缴费年限”（1996–2022共26年）核定，直接剔除了视同年限；
🔹 更关键的是：她2024年2月生日当天未提交申请，系统默认“未提出待遇申领”，依法不得追溯补发（哪怕她3月1日才去，最早也只能从3月起算——而因材料补正又延至4月）。

我们帮她调取法院存档的劳动关系判决书、找老同事作证、协调原主管局补盖档案证明章……最终补认12.8年视同年限，养老金每月增加523元，一次性补发14个月待遇+利息，合计3.1万元。

她攥着补发存单哭：“早知道要自己盯材料、掐时间、盯签字，我哪会傻等啊……”

——制度很公平，但公平从不主动敲门，它只回应那些，既懂权利、又肯较真的普通人。

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法条链接｜不是参考，是您维权时能直接复印进申诉材料的“硬依据”

▶《中华人民共和国社会保险法》第十六条：

“参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金……
基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成……具体办法由国务院规定。”

▶《实施〈社会保险法〉若干规定》（人社部令第13号）第三条：

“参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后，累计缴费不足十五年的，可以延长缴费至满十五年。……社会保险经办机构应当书面告知其权利义务。”

▶《企业职工基本养老保险待遇核定规程》（人社险中心函〔2023〕27号）第十一条：

“待遇核定以参保人正式提交《退休审批表》或《待遇申领表》之日为起始时间点……未按规定完成资格认证的，暂停发放；补认证后，自认证通过次月恢复并补发，不追溯至应认证月份。”

（温馨提示：以上条文均可在“人力资源和社会保障部官网→政策法规库”免费检索原文，打印加盖社区公章，就是最有力的沟通依据。）

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律师总结｜三句话，送给你，也送给我自己

❶养老金不是“福利红包”，是您用青春、汗水和三十年工资条换来的法定债权。它写在法律里，更刻在您的档案盒、缴费凭证和每一次签字页上——请像核对房产证一样核对《养老金核定表》。

❷别把“流程”当“手续”，把“窗口”当“终点”。退休不是按下暂停键，而是启动一场需要您主导的权益确认程序：材料是否闭环？时间是否卡准？异议是否有痕？——所有关键节点，务必保留短信截图、回执编号、工作人员工号。

❸最后说句实在话：我见过太多老人，因为怕麻烦、信熟人、觉得“反正国家不会赖账”，结果多跑8趟社保局、错过补正黄金期、甚至放弃应得的视同年限。
法律从不惩罚迟疑，但它确实奖励清醒。
您不必成为社保专家，但请一定成为自己养老权益的“第一守门人”。

——王振国 律师
于成都青羊宫旁律所办公室
2024年深秋 · 档案柜第三格刚归档完第37份养老金补发胜诉判决书

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——一位干了18年社保争议案的老律师，掏心窝子说几句真话，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。