房贷逾期1年，房子真的会被拍卖吗？一位律师的深夜忠告

老王是我去年接待的一位客户，第一次见面时他眼圈泛青，手指不停摩挲着茶杯边缘。「律师，银行说再还不上钱，下个月就要启动拍卖了...」他的声音像被砂纸磨过般沙哑,这已经是我今年处理的第9起房贷逾期拍卖咨询。

银行确实有权对逾期1年以上的房产启动拍卖程序，但这绝非简单的「欠钱就卖房」逻辑，根据我国法律规定，连续逾期3期或累计6期未还款，银行即可提起诉讼，若像老王这样逾期长达1年,银行完全有权向法院申请强制执行。

但请注意！银行无权直接拍卖你的房产，必须经过法院判决并出具《执行裁定书》，整个流程通常需要3-8个月，期间会有5次以上书面通知（包括催收函、律师函、开庭传票等）,很多借款人直到收到法院传票才意识到事态严重性。

最关键的法拍红线是「连续12个月未履行还款义务」，在这个过程中，银行必须举证证明已尽到充分告知义务，而借款人往往可抓住程序瑕疵争取缓冲期，我曾代理过某个案例，因银行未采用法律规定的挂号信方式寄送催收通知,最终法院驳回了立即拍卖的申请。

值得关注的是，2023年最新修订的《商业银行法》增设了「救助期条款」：对于首套自住房产，借款人能证明非恶意拖欠的（如提供失业证明、重大疾病诊断等）,可申请最长6个月的还款宽限期。

建议参考若您正处于逾期困境：

1. 立即与银行协商「债务重组方案」，很多银行提供期限延长、利息减免等选项
2. 保留所有沟通记录（通话录音、微信截图等），证明非恶意拖欠
3. 被起诉后务必出庭，缺席判决将丧失协商机会
4. 探索「卖房转按揭」可能性，比法拍至少多保留15%以上资产价值
5. 咨询专业律师审查银行诉讼程序合法性

相关法条• 《民法典》第410条：抵押权实现的条件和程序 • 《商业银行法》第42条：关于贷款违约处置的特别规定 • 《最高人民法院关于人民法院办理执行案件若干问题的规定》第17条 • 《城市房地产抵押管理办法》第35条：抵押物处置流程

小编总结房贷逾期就像身体出现慢性病，忽视症状只会让病情恶化。法律既赋予银行追索的权利，也设置了保护基本生存权的防火墙，重要的是要意识到：逃避永远比面对付出更大代价，与其整夜失眠担心敲门声，不如明天早上九点就给银行客服打个电话——这通电话可能会改变你的未来。

（注：本文依据2024年现行法律法规撰写，个案存在差异,建议咨询专业律师）

房贷逾期1年，房子真的会被拍卖吗？——一位律师的深夜忠告，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。