—一位执业12年、专办民间借贷案的律师掏心窝子的话

“老赖借钱不还，催了八百遍还是‘在筹钱’？三招撕开拖延面具，让白纸黑字真变真金白银！”

你有没有过这种经历？
朋友开口借五万，说“下月发奖金就还”，结果奖金发了，他朋友圈晒新车；
亲戚打欠条写“2023年底前结清”，转头装修别墅、给孩子报国际学校；
甚至有人当着你面抹眼泪：“姐，我真难啊……”——可支付宝账单里，上个月刚给主播打赏两万八。

不是他没钱,是他在“合法地赖”。
不是你不讲情面，是你一直把“信任”当盾牌，却忘了法律才是真正的后盾。

今天不灌鸡汤,不画大饼，就用咱老百姓听得懂的话，拆解三个最实操、最见效的动作——不是教你去堵门泼油漆，而是让你手握证据链、踩准时间点、打出组合拳，把那张写着“今借到”的纸，变成银行账户里实实在在进账的数字。

✅ 第一招：别再发“在吗？”“最近忙啥呢？”，立刻补做“债权确认动作”
很多当事人哭诉：“我微信催了47次，他每次都说‘记得呢’‘马上’……”——可法庭上，法官只看一句话：“你有没有让他亲口承认这笔债还没清？”
正确操作：
👉 选一个他放松的时机（比如他刚发完工资那周），用微信/短信发一句：“王哥，上次你借我的8.5万元，本金和约定的年息12%，截止今天已产生利息XXX元，你看是这周五前先还3万，还是我们约个时间签份还款计划？我好同步调整自己的资金安排。”
⚠️ 关键细节：金额写全、利息列明、给出两个具体选项（而非“你看着办”），他只要回一个“行”“好”“收到”，或哪怕只回个“嗯”，这份记录+原始借条+转账凭证，就构成完整证据闭环。

✅ 第二招：冻结他的“体面”，比堵门更管用
你以为起诉要等半年？错，从你递交诉状那一刻起，“财产保全”这张王牌就已亮出。
我们上周刚帮一位杭州阿姨办妥：她丈夫生前借给老同学62万，对方十年不提还款，还注册新公司、转移房产，阿姨立案当天，我们就同步提交《财产保全申请书》，法院48小时内查封其名下一辆奔驰GLC和某科技公司37%股权。
结果？开庭前第三天，对方主动打电话来：“李律师，我们今天就能付第一期20万，能不能先解封车？”
——老赖不怕你生气，怕你动真格；不怕你讲道理，怕你掐住他“正在谈的融资”“准备过户的学区房”“刚接的政府项目投标”。

✅ 第三招：把“失信”变成他的生存成本
很多人以为“列入失信名单”只是贴张脸？太天真。
现在全国法院系统与芝麻信用、腾讯征信、银保监会联网，一旦被列为“被执行人”，他将：
▫️无法坐高铁、飞机（连12306都刷不出票）；
▫️微信支付单日限额5000元（买菜都得凑零钱）；
▫️孩子报名私立学校被系统自动拦截（杭州已有3所国际学校明确拒收失信人子女）；
▫️更狠的是——他若在外企或国企任职，背调环节HR点开“中国执行信息公开网”，简历直接作废。
这不是惩罚，是规则，而规则，永远站在守约者这一边。

🔹以案说法｜真实庭审片段还原（隐去隐私信息）
2023年宁波中院一则判决刷屏法律圈：
张某向李某借款30万元，出具借条并约定月息1.5%，到期后以“工程款未到账”为由拖欠，李某起诉后，张某当庭提交一份所谓“还款协议”，称双方已协商免除利息。
但李某律师当庭打开手机——播放一段3个月前的通话录音：张某亲口说：“利息你放心，一分不少，我就是拖两个月，等甲方打款。”
同时提交银行流水：张某在“声称无钱”期间，向其子账户连续转账12笔，合计41.6万元，用途标注均为“生活费”。
结果：法院认定张某恶意逃避债务，全额支持本金+利息+律师费，并当庭裁定对其采取限制高消费措施。
真相很朴素：老赖最怕的，从来不是你发火，而是你比他更懂规则、比他更早布网、比他更沉得住气。

📌 法条链接｜不是摆样子，是给你划重点
▶《民法典》第679条：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。
（提醒：光有借条不够！必须有转账记录、现金交付的见证人或收条）

▶《民事诉讼法》第104条：利害关系人因情况紧急，不立即申请保全将会使其合法权益受到难以弥补的损害的，可以在提起诉讼前向法院申请财产保全。
（重点：“情况紧急”≠你着急，而是指对方正在卖房、注销公司、频繁出境——这些，你拍照留证就能用！）

▶《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第1条：
被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，法院应当将其纳入失信被执行人名单：
（一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的；
（二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的……
（注意措辞：“有履行能力”——他朋友圈晒旅游、抖音开直播、支付宝年消费超20万，就是铁证）

💡 律师总结｜说点掏心窝子的大实话
干这行十二年，我见过太多人，在“再等等”“给他一次机会”“毕竟是亲戚”中耗掉三年、五年，最后拿着一张发黄的借条，对着执行法官摇头叹气。
想告诉你三句实在话：
❶“情分”和“债权”从来不是一回事，你可以选择宽恕，但请先完成确权——把法律程序走完，你才有资格谈原谅；否则，你让步的不是情面，是底线。
❷拖延不是时间问题，是战术问题，老赖的每一句“快了”，都在为你设置时效陷阱、证据陷阱、执行障碍，你多等一天，他就多转移一分资产，多洗白一层关系。
❸最温柔的强硬，是专业而克制的行动，不辱骂、不威胁、不曝光隐私，但每一步都落在法律射程之内——发一条精准的确认信息、交一份扎实的保全申请、递一份清晰的执行线索，这才是对尊严最好的捍卫。

最后送你一句我刻在办公室玻璃上的话：
“善良需要牙齿，诚信值得重锤。
你不必做怒目金刚，但一定要做执剑的守夜人。”

如你正面临类似困境,欢迎带着借条、转账截图、催款记录来找我——
不收咨询费，只帮你判断：这案子，值不值得亮剑？
（悄悄说：90%的人，缺的不是钱，是一份敢启动程序的底气，而这份底气，我可以亲手递给你。）

—— 李砚律师｜杭州·专注民间借贷执行实务｜2024年已助327位债权人拿回欠款

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——一位执业12年、专办民间借贷案的律师掏心窝子的话，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。