农行信誉卡逾期1年多，后果真的那么严重吗？

老张去年因为生意周转不开，农行信誉卡逾期了一年多，一开始他并没太当回事，总觉得“慢慢还上就行了”，直到最近频繁接到催收电话，甚至收到律师函，他才真的慌了——这不仅仅只是“欠钱”那么简单。

信用卡逾期超过一年，早已超出了普通的“忘记还款”范畴，银行会将其纳入重点风控对象，不仅会产生高额的滞纳金和复利，更会对个人征信造成长期且严重的负面影响，一旦被列入征信黑名单，贷款、买房、出行甚至子女教育都可能受到限制。

更严峻的是，若逾期金额较大、时间过长，银行可能依据《民法典》及《商业银行信用卡业务监督管理办法》采取法律手段，甚至提起诉讼，一旦被认定为“恶意透支”，还可能涉及刑事责任。这不是危言耸听，而是很多人在无知中一步步陷入的法律困境。

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建议参考：

如果你或身边的人正面临类似情况，请务必冷静应对，不要逃避。

1. 主动联系银行，说明情况并表达还款意愿，尝试协商分期或减免方案；
2. 保留所有沟通记录，包括电话、短信、邮件等，防止纠纷发生时无据可依；
3. 谨慎对待催收，依法依规回应，避免情绪冲突；
4. 必要时寻求专业法律援助,尤其是已收到律师函或诉讼通知时。

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相关法条：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：
  “借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”

• 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：
  “恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。”

• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：
  “在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。”

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信誉是一张无声的名片，逾期不只是数字的累积，更是信任的流失，面对信用卡逾期，尤其是长时间、大金额的逾期，千万不要掉以轻心。主动沟通、积极解决才是化解危机的唯一正途，法律虽严厉，但也留有协商空间，把握机会、理性应对,才能真正从债务困境中走出来。

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