网贷逾期五年后，还能申请房贷吗？

网贷逾期的影响有多大？

很多人年轻时因为资金周转问题借过网贷,后来因为各种原因逾期，甚至长达五年未还清，如今想买房，却担心曾经的网贷逾期记录会影响房贷审批，网贷逾期五年后，真的还能申请房贷吗？

银行审批房贷时,主要看征信报告，网贷逾期记录会体现在个人征信中，但并非所有逾期都会导致房贷被拒，关键要看逾期时间、金额、是否结清等因素。

逾期五年，征信上还有记录吗？

根据央行征信规定,不良信用记录（如逾期、呆账等）会在征信报告上保留5年，但这里的“5年”是指从结清欠款之日起计算，而不是从逾期那天算起。

• 如果逾期后一直未还：这笔记录会一直存在，房贷审批几乎不可能通过。
• 如果已经结清：5年后会自动消除，银行查不到这笔逾期记录，房贷审批不受影响。

逾期金额和次数影响大吗？

• 小额短期逾期（如几百元逾期1-2个月）：影响较小，部分银行仍可能批贷，但利率可能上浮。
• 大额长期逾期（如几万元逾期半年以上）：影响较大，银行可能直接拒贷。
• 多次逾期（如连续3次或累计6次以上）：即使结清了，银行也可能认为信用风险较高，房贷审批难度加大。

网贷结清后如何提高房贷通过率？

• 保持良好信用记录：结清网贷后，不要再有新的逾期，按时还信用卡、贷款等。
• 增加收入证明：提供稳定的工资流水、公积金缴纳记录，证明还款能力。
• 选择宽松的银行：部分中小银行对征信要求较低，可尝试申请。

以案说法：逾期五年后成功申请房贷的真实案例

案例背景：小王2018年因创业失败，某网贷平台借款3万元逾期，直到2020年才还清，2023年他想买房，担心征信问题影响房贷。

律师分析：

1. 小王已结清逾期网贷,且202年还清后，到2025年征信会自动清除记录。
2. 由于逾期已过去3年,且之后无其他不良记录，银行可能认为其信用风险降低。
3. 小王提供了稳定的工作证明和较高首付比例（40%），最终银行批贷成功，但利率比优质客户略高。

网贷逾期并非“终身污点”，只要结清并保持良好信用，5年后仍有机会申请房贷。

法条链接：相关法律规定

1. 《征信业管理条例》第十六条：

   征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

2. 《商业银行房地产贷款风险管理指引》：

   银行在审批房贷时,应综合评估借款人的信用状况、还款能力等，并非仅凭征信记录决定。

律师总结：如何应对网贷逾期后的房贷申请？

1. 尽快结清欠款：逾期记录从结清之日起计算5年，拖得越久，影响越大。
2. 养好征信：结清后保持良好信用，避免新的逾期。
3. 提高还款能力证明：提供稳定收入、高首付比例，增加银行信任度。
4. 咨询专业律师或信贷顾问：如果征信问题复杂，可寻求专业帮助，选择适合的银行和贷款方案。

最终结论：网贷逾期五年后能否申请房贷，取决于是否结清、逾期严重程度及后续信用表现，只要处理得当，仍有很大机会成功获批！

网贷逾期五年后，还能申请房贷吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。