网贷逾期四个月后还清，会不会影响征信？

“律师，我网贷逾期了四个月，现在好不容易还清了，会不会影响征信？以后还能贷款吗？”

这个问题其实挺常见的，很多人在资金紧张时借了网贷，后来因为各种原因逾期，等有钱了才还上，但心里还是没底，担心信用记录受损，我就从法律和实务的角度，给大家详细分析一下。

网贷逾期四个月还清，征信会受影响吗？

答案是：会，但影响程度取决于具体情况。

1. 逾期记录肯定会上征信
   银行和正规网贷平台一般会在逾期后30天内上报央行征信系统，逾期四个月，意味着你的征信报告上已经有连续四个月的“逾期”标记。

2. 还清后，逾期记录不会立刻消失
   根据《征信业管理条例》，不良信用记录自还清之日起保留5年，5年后才会自动消除，也就是说，即使你现在还清了，未来5年内申请房贷、车贷、信用卡时，银行仍然能看到这笔逾期记录。

3. 是否影响未来贷款，要看银行审核标准

   • 如果是短期小额逾期（比如几千块），且之后保持良好的还款记录，部分银行可能会酌情放宽。
   • 但如果是大额逾期，或者频繁逾期，银行可能会认为你的还款能力不足，拒绝贷款。

以案说法：逾期后如何降低影响？

案例：
小李因为失业，某网贷逾期四个月，后来找到工作后一次性还清，他去银行申请房贷时，银行要求他提供结清证明，并写了一份“非恶意逾期”说明，最终贷款获批，但利率比正常客户高了一点。

律师建议：

1. 尽快结清欠款，避免逾期时间更长。
2. 主动联系平台，看能否协商不上报征信（部分平台在逾期初期可以协商）。
3. 保留还款凭证，以备未来申请贷款时证明已结清。
4. 后续保持良好信用，按时还款，用新的良好记录覆盖旧的不良记录。

法条链接：相关法律规定

1. 《征信业管理条例》第十六条

   征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

2. 《民法典》第六百七十五条

   借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

律师总结：如何应对网贷逾期？

1. 不要逃避，逾期后越早处理越好，拖得越久，影响越大。
2. 协商还款，很多平台可以分期或延期，避免被起诉。
3. 关注征信，定期查询个人信用报告，发现问题及时补救。
4. 理性借贷，网贷虽然方便，但利息高、影响征信，尽量量力而行。

最后提醒：信用是现代社会的重要资产，逾期后即使还清，也需要时间修复，建议大家合理规划财务，避免陷入债务困境，如果已经逾期，尽早解决，并保持后续良好的信用习惯，这样才能最大限度降低负面影响。

如果你有类似的法律问题,欢迎留言或私信咨询！

网贷逾期四个月后还清，会不会影响征信？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。