网贷逾期3天就上征信？真相可能和你想的不一样！

网贷逾期3天上征信不？关键看这几点！

最近总有人问我：“律师，网贷逾期3天会不会上征信啊？是不是一逾期就完蛋了？”说实话，这事儿没那么简单，关键得看平台、合同和你的还款态度，今天咱就掰开了揉碎了聊清楚，免得你稀里糊涂踩坑。

逾期≠立刻上征信，但别掉以轻心

银行和正规持牌网贷平台（比如借呗、微粒贷）通常有“宽限期”，一般是1-3天，这期间还上，一般不会上报征信，但有些小贷公司或非持牌平台，合同里可能写着“逾期1秒就上征信”，所以一定要仔细看借款协议！

关键在“上报规则”

根据《征信业管理条例》，金融机构上报逾期记录前必须告知用户，但现实中，很多平台只会发短信提醒，如果你没注意，可能就错过了补救期，所以逾期后第一时间联系客服，说明情况并还款，很多平台会通融。

征信不是唯一后果，但影响深远

即使不上征信，逾期也可能导致：

• 罚息暴涨：利滚利比本金还吓人；
• 催收骚扰：电话打到单位、家人，面子挂不住；
• 平台拉黑：以后再借钱难上加难。

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以案说法：小王的3天逾期教训

小王在某平台借款1万元，合同约定“逾期3日内还款不报征信”，他第4天才想起来，赶紧还了款，但平台还是上报了征信，小王投诉后才发现，合同里还有一行小字：“若3日内未主动联系客服申请宽限，视为恶意逾期”，最终他吃了哑巴亏，房贷利率因此上浮了15%。

律师点睛：别光看大条款，细节决定成败！

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法条链接

• 《征信业管理条例》第十五条：信息提供者报送不良信息前，应当告知信息主体本人。
• 《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法》第二十一条：网贷机构应明确逾期信息披露规则，不得滥用征信系统。

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律师总结：3步守住信用底线

1. 逾期当天：立即还款，并保留凭证；
2. 联系客服：说明非恶意逾期，要求不上报；
3. 查征信报告：1个月后登录央行征信中心核实记录（每年2次免费机会）。

信用是金融世界的身份证，哪怕3天也可能留下污点，与其事后补救，不如按时还款，睡得踏实！

（本文依据公开法规及实务经验撰写，具体个案建议咨询专业律师。）

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