网贷逾期委托法务公司协商可以吗

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最近接到不少咨询,都是关于网贷逾期后委托法务公司协商还款的问题，很多负债人病急乱投医，看到法务公司宣传“停催收”“减免利息”“分期还款”就心动，但背后隐藏的坑可能比网贷本身更可怕，作为律师，我必须说：法务公司不是不能找，但得擦亮眼睛！

法务公司到底在“协商”什么？
所谓“委托协商”，本质是法务公司以你的名义和网贷平台沟通，争取延期还款、减免罚息，但这里有个关键问题——法务公司没有法律赋予的代理权，他们能做的，其实就是教你话术，或者用你的手机号致电客服，和你自己协商没本质区别。

三大风险不得不防

• 收费陷阱：前期收“材料费”“服务费”，动辄几千元，结果可能只发个模板让你自己操作。
• 信息泄露：你把身份证、银行卡、借款合同都交给对方，万一被转卖，可能遭遇二次诈骗。
• 协商失败反被起诉：有些法务公司伪造困难证明，一旦被银行识破，可能加速平台走法律程序。

律师建议的替代方案
与其花冤枉钱，不如自己主动联系平台客服，说明困难（如失业、疾病），要求分期或减免。根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，银行对有还款意愿的负债人必须协商，如果被拒，再考虑找正规律所（注意看执业许可证），至少受司法局监管。

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以案说法
2023年杭州某案例中，王女士付了6800元委托法务公司协商网贷，对方承诺“3个月搞定”，结果半年后收到法院传票——法务公司根本没联系平台，反而用她的信息申请了新贷款！法院判决该公司退费并赔偿，但钱早已被挥霍一空。口头承诺别轻信，书面合同要逐条核对！

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法条链接

• 《民法典》第161条：民事主体可通过代理人实施法律行为，但违法代办的协议无效。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：债务催收应直接与债务人沟通，第三方无权代偿。
• 《律师法》第55条：非律师机构以法律咨询名义收费，可处违法所得1-5倍罚款。

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律师总结
网贷逾期本质是民事纠纷，解法只有两种：要么自己谈，要么找律师，法务公司的“灰色协商”游走在法律边缘，还可能让你雪上加霜，如果实在无力处理，不妨先拨打12378（银保监会投诉热线）或在地方法院申请“诉前调解”，这些官方渠道免费且安全。负债不可怕，可怕的是病急乱投医。

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