光大乐惠金逾期1年，后果真的只是多还点钱那么简单吗？

老张去年一时资金周转不开,用了光大银行的乐惠金卡应急，本来想着几个月就能还上，没想到一拖再拖，转眼逾期1年了，最近他收到银行的通知，除了欠款，还多出了一大笔利息和违约金，他有点慌，打电话问我：“律师，这会不会影响我的征信？银行会不会起诉我？”

老张的担忧不是个例,很多人在用信用卡或消费贷时，容易低估逾期的后果，光大乐惠金作为一款现金分期产品，一旦逾期，银行会按合同收取高额罚息，通常日利率在万分之五左右，再加上违约金，一年下来，债务可能滚雪球一样变大，更关键的是，逾期记录会上传央行征信系统，留下不良信用记录，影响未来贷款、买房甚至就业。

但很多人不知道的是,逾期1年，银行可能已启动法律程序，银行通常会先催收，如果持卡人长期不还，可能被认定为恶意透支，甚至涉及信用卡诈骗罪，别看只是“欠钱”，背后是法律责任和信用破产的风险。

以案说法

2022年,上海一位客户因光大乐惠金逾期1年多，欠款本金5万元，但加上罚息和违约金，总债务涨到了近8万元，银行多次催收无果后，将其起诉至法院，法院判决客户需全额还款，并承担诉讼费，更严重的是，由于逾期记录进入征信系统，该客户后来申请房贷被拒，还影响了子女就读私立学校的资格审查，这案例告诉我们，逾期不仅是钱的问题，更会连锁反应到生活的方方面面。

法条链接

根据《民法典》第677条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，银行对逾期持卡人可收取罚息和违约金，且需将逾期记录报送征信机构，如果金额较大、逾期时间长，可能触犯《刑法》第196条的信用卡诈骗罪，最高可判处无期徒刑。

作为律师,我建议持卡人一旦逾期，千万别“躺平”，主动联系银行，说明情况，尝试协商分期或减免部分费用；尽快还款，避免债务膨胀；如果已被起诉，寻求专业律师帮助，争取和解或减轻责任，信用是无形资产，逾期1年不是小事，及时行动才能避免更大损失，银行不是敌人，但规则必须遵守——保护信用，就是保护自己的未来。

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