船舶抵押贷款逾期了怎么办？催收流程全解析

大家好，我是张律师，一名专注于海事金融领域的资深律师，今天咱们来聊聊一个在航运圈里挺常见但容易让人头疼的问题——船舶抵押贷款逾期催收，你可能听说过朋友或同行因为资金周转不灵，导致贷款还不上，银行或金融机构就开始上门催收，这事儿处理不好，轻则影响信用，重则可能让船主面临船舶被拍卖的风险，别慌，我来用通俗易懂的方式，帮你理清思路,看看怎么应对这种局面。

船舶抵押贷款，简单说就是船主用自己名下的船舶作为抵押物，向银行或贷款机构借钱，这本来是件好事，能帮船主扩大船队或应对临时资金缺口，但一旦逾期，问题就来了，逾期通常是因为船运市场波动、货物运输延误，或者船主自身资金管理不善，去年疫情期间，很多船主因为航线停运，收入大减，贷款就拖了下来，逾期后，贷款方会启动催收流程，这可不是小事——他们可能会先发书面通知，要求你限期还款；如果没反应，就可能上门约谈，甚至通过法律途径申请法院查封船舶，整个过程，船主往往会感到压力山大,甚至影响家庭和生活。

遇到这种情况，船主该怎么办呢？别逃避，主动联系贷款方，说明情况，争取协商还款计划，你可以申请展期或分期付款，这在很多案例中都奏效，收集好所有相关文件，比如贷款合同、船舶登记证、还款记录等，这些在后续法律程序中很重要，如果催收升级到法律层面，及时咨询专业律师，评估风险，船舶抵押贷款的本质是物权担保，一旦逾期，贷款方有权优先受偿，甚至拍卖船舶来抵债，越早处理,越能减少损失。

在整个催收过程中，船主的心态也很关键，我见过不少案例，船主因为焦虑，草率签了不利的协议，结果雪上加霜，催收方也愿意协商，毕竟他们更希望收回本金，而不是走繁琐的法律程序，你可以试着从情感角度出发，解释自己的难处，这艘船是我半辈子的心血，现在市场不好，能不能给点缓冲时间？”这种真诚的沟通，有时比硬碰硬更有效，船舶抵押贷款逾期不是世界末日，关键是要冷静、主动,用专业方法化解危机。

以案说法

说到这儿，咱们不妨看个真实案例（为保护隐私，人物和细节已做虚构处理），去年，我代理了一位叫老李的船主，他有一艘5000吨的货船，因为疫情导致航线中断，收入锐减，结果一笔200万的船舶抵押贷款逾期了三个月，银行先是发了几封催收函，老李没太在意，觉得等市场回暖就能还上，没想到，银行直接向法院申请了财产保全,查封了他的船舶。

老李这下慌了，赶紧来找我，我们分析了案情：老李的贷款合同里明确写着，逾期超过90天，银行有权启动法律程序，船舶作为抵押物，根据《海商法》相关规定，银行有优先受偿权，但老李并非恶意拖欠，他有稳定的客户和还款意愿，我们主动联系银行，提交了老李的财务报表和未来收入预测，证明他并非无力偿还，只是暂时困难，经过几轮协商，银行同意将还款期限延长半年，并减免了部分罚息，老李保住了船舶,还顺利渡过了难关。

这个案例告诉我们，船舶抵押贷款逾期后，别等到法律程序启动才行动，及早介入，用证据说话，往往能扭转局面，它也提醒船主，贷款前要仔细阅读合同条款，特别是关于逾期的规定,避免事后被动。