网上贷款逾期会被起诉吗？被催收吓坏了怎么办？

你有没有过这样的经历——半夜手机突然响了，一看是陌生号码，接起来是个冷冰冰的声音：“您在某某平台的借款已逾期XX天，请立即还款，否则将采取法律手段。”挂了电话后，心里咯噔一下：我这几百、几千块的小贷，真会被告上法庭吗？会不会影响征信？甚至坐牢？

别慌，今天咱们就来掰扯清楚：网上贷款逾期到底会不会被起诉？什么时候可能被起诉？我们又该怎么应对？

先说结论：会，但不是所有逾期都会立刻被起诉。起诉与否，关键看三个字：金额、态度、平台性质。

金额是硬门槛，如果你借的是几百块的“应急小贷”，比如某东金条、某呗花、某条白条这类小额消费贷，平台通常不会为了几百块去法院立案——成本太高，得不偿失，他们更倾向于通过短信、电话、外包催收施压,逼你还款。

但！一旦你欠款超过5000元，尤其是本金+利息滚到上万，那就危险了，很多正规持牌的消费金融公司或银行系网贷（比如微粒贷、京东金条、360借条等），完全有动力和能力走司法程序，他们背后有法务团队，甚至和律师事务所签了批量诉讼协议，动辄就是“缺席判决”、“冻结银行卡”、“列入失信名单”。

你的“态度”也很重要，很多人一开始还能接电话，后来干脆拉黑、换号、玩失踪，这种“恶意逃避”的行为，在法律上会被视为拒不履行债务，极大增加被起诉概率，相反，如果你主动联系平台说明困难，哪怕暂时还不上，也表达还款意愿，平台往往会选择协商分期、延期,而不是直接走法律流程。

平台是否“持牌”决定它有没有资格起诉你，现在市面上有些高利贷、套路贷平台本身就不合法，它们打着“网络贷款”旗号，实际干的是非法放贷的勾当，这类平台即使威胁要起诉，你也大可不必太慌——因为它们自己都站不住脚，法院根本不会受理他们的案子。

那如果真被起诉了怎么办？别怕，法院讲证据，他们必须拿出你签过的电子合同、放款记录、还款明细，证明借贷关系真实存在，你要做的，是及时应诉，核对金额是否合理，有没有砍头息、高额违约金。不应诉=默认承认，法院一判一个准。

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以案说法：

2022年，杭州的小王因失业连续三个月没还微粒贷的8500元，起初只是催收电话不断，后来收到法院传票，才知道已被腾讯旗下的微众银行起诉，小王一开始吓得不敢出庭，结果法院缺席判决他偿还本金+利息共约1.1万元，并纳入执行程序，银行卡被冻结后，他才慌忙联系律师，律师介入后发现，平台计算的利息远超LPR四倍，属于高利贷范畴，最终法院重新核算，仅支持合法部分，小王一次性还清7800元结案，这个案子告诉我们：被起诉不可怕，可怕的是沉默和逃避。

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法条链接：

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：

“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。”

这意味着，即便你欠钱，也只用还合法范围内的本息，超高利息、暴力催收、虚假诉讼，统统不受法律保护。

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律师总结：

兄弟姐妹们，网上贷款不是“不用还的钱”，但它也不是洪水猛兽，逾期不可怕，关键是别躲、别怕、别信那些“不还也没事”的谣言，面对催收，保持冷静；收到传票，第一时间应诉；遇到高利贷,果断拿起法律武器维权。

记住一句话：合理的债，我们认；不合法的坑，我们跳。只要你态度端正、积极沟通、懂法用法，哪怕眼下困难，也能一步步走出泥潭，法律从不保护赖账的人，但也绝不会纵容滥用权力的机构，你我皆凡人，守法也护权,才是真正的底气。

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