贷款逾期被起诉？别慌！爸爸欠款咋办，律师手把手教你应对

最近接到一个特别揪心的咨询——一位女儿打来电话，声音都带着颤抖：“我爸爸因为生意周转借了银行一笔贷款，结果疫情那几年没缓过来，逾期好几个月了，前几天突然收到法院传票，说银行要起诉他……我们一家人从来没打过官司，现在完全懵了，该怎么办？”

说实话,听到这样的故事，我心里也不好受，像她爸爸这样因一时困难陷入债务纠纷的中老年人不在少数，他们往往不懂法律程序，又怕给子女添麻烦，默默扛着压力，直到问题爆发才被人推到风口浪尖，我就以这个真实案例为引子，用大白话、接地气的方式，带大家搞清楚一件事：当亲人因贷款逾期被起诉，我们到底该怎么应对？

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先稳住情绪，别被“起诉”两个字吓倒

很多人一听“被起诉”，第一反应就是：“完了，要坐牢了！”
错！大错特错！

贷款逾期属于民事纠纷，不是刑事犯罪，除非你有证据证明借款人是恶意骗贷、伪造材料、转移资产等行为，否则一般不会涉及刑事责任，简单说：你爸不是“罪犯”，只是暂时还不上钱的债务人。

所以第一步,请全家先冷静下来，焦虑解决不了问题，但正确的行动可以。

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搞清三个关键问题：谁告你？凭什么告？有没有还的空间？

1. 谁在起诉？
   是银行直接起诉？还是第三方催收公司？注意，只有债权人（比如银行或持牌金融机构）才有资格起诉，如果是外包催收公司拿着合同来威胁你，基本是虚张声势。

2. 依据是什么？
   查看传票里的诉讼请求和证据材料，重点看：贷款合同是否本人签署？金额对不对？利息和罚息有没有超标？很多案子最后发现，银行计算的违约金远超法定上限。

3. 还能不能谈？
   很多人不知道，哪怕已经进入诉讼阶段，依然可以跟银行协商“庭外和解”，比如分期还款、减免部分罚息、延长还款期限等，法院其实也鼓励调解，毕竟打官司费时费力。

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五步自救法，关键时刻能救命

我总结了一套实用的“五步走”策略，建议所有遇到类似情况的家庭照着做：

✅第一步：立即复印所有材料
把法院传票、起诉状、贷款合同、还款记录全部复印保存，原件自己留好，复印件可以带给律师看。

✅第二步：主动联系承办法官和原告代理律师
不要逃避！接到传票后15天内必须提交答辩状，你可以写也可以请人代写，核心是表达“愿意还，但目前困难，希望调解”。

✅第三步：整理家庭经济状况证明
失业证、病历、收入减少证明、低保材料……这些都能作为“履约能力不足”的证据，在法庭上争取同情和宽限。

✅第四步：申请调解或分期还款方案
向法院提交《调解申请书》，同时给银行发一份《还款计划书》。“我父亲愿意每月还2000元，三年内结清本金。”态度诚恳，往往能打动对方。

✅第五步：必要时请专业律师介入
别觉得请律师贵，有时候一个专业的律师函，比你自己跑十趟银行都有用，而且律师能帮你审查合同条款是否合法，是否存在高利贷嫌疑。

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以案说法｜老张的故事：从被告席到成功调解

去年我代理过一个类似的案子,当事人老张，62岁，开小餐馆的，疫情期间关门半年，贷款逾期9万元，银行一纸诉状把他告了，还申请冻结了他的养老金账户。

老张家属一开始想“破罐子破摔”，觉得反正没钱，爱咋咋地，但我接手后做了三件事：

1. 调取了餐厅停业期间的水电费记录和社区证明,证实确属不可抗力；
2. 向法院提出“保留基本生活费”的执行异议，成功解冻每月3000元养老金；
3. 主动与银行沟通,拿出一份为期48期的还款计划，并承诺绝不二次逾期。

法院主持调解,银行同意减免1.2万罚息，本金分四年还清，老张没丢脸面，也没影响晚年生活，最重要的是——一家人重新找回了希望。

你看,只要方法对，就没有绝路。

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法条链接｜这些法律规定你必须知道

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或国家规定支付逾期利息。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：逾期利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
• 《民事诉讼法》第九十三条：人民法院审理民事案件，根据自愿和合法的原则进行调解。

⚠️ 特别提醒：即便败诉，法院也不会随便把你爸“拉黑”或抓走，唯一可能的结果是判决还款+承担诉讼费，如果实在无力偿还，还可以依法申请“终结本次执行程序”，等以后有能力再还。

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律师总结｜责任不等于羞耻，面对才是出路

最后我想说句掏心窝子的话：欠债不可怕，可怕的是躲。

很多父母宁愿自己扛着,也不愿让孩子知道，可正因为他们爱我们，我们才更该站出来，帮他们一起面对风雨。

贷款逾期不是人生的终点,而是一次重新规划财务的机会，法律从不惩罚诚实的人，它保护的是契约精神，也给予困境中的人一条温和的出路。

如果你正在经历这样的事,
👉 不要删短信、拒接电话；
👉 不要相信“花钱删征信”之类的骗局；
👉 更不要轻信催收说的“马上要上门抓人”。

拿起电话,找一位靠谱的律师聊聊，花几百块做个咨询，可能就省下几万块的冤枉钱。

家,是我们最后的港湾，而法律，是守护这个港湾的灯塔。

愿每一位负重前行的父亲,都能被温柔以待。
也愿每一个想帮父母的孩子，都不再无助迷茫。

—— 一名陪你直面现实的执业律师

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