贷款逾期七万被起诉？别慌！三步自救指南帮你稳住局面

工资刚到账，还没焐热就被银行短信提醒“本期应还金额未结清”？更糟的是，某天突然收到法院传票，打开一看——因贷款逾期七万元被正式起诉，那一刻，心跳骤停、手心冒汗，脑子里全是问号：“怎么会走到这一步？”“我是不是要坐牢？”“房子车子会不会被拍卖？”

先别急着崩溃，作为一名处理过上百起金融纠纷案件的执业律师，我想告诉你：被起诉≠世界末日，关键是你能不能在最短时间里做出正确反应。

冷静下来，搞清楚“为什么会被起诉”

很多人一看到“起诉”两个字就吓懵了，其实大可不必，银行或金融机构起诉借款人，本质上是一种追债手段，而不是刑事惩罚，他们真正目的不是让你蹲监狱，而是拿回本金+利息。

贷款逾期超过90天（也就是三个月），银行就会启动催收流程；如果持续不还，且金额较大（比如五万以上），就极有可能进入诉讼程序，七万元这个数额，在民事借贷纠纷中不算小数目,所以对方选择走法律途径并不奇怪。

但你要知道：法院立案≠判决已定。这个阶段你还有很大的操作空间。

先确认几个问题：

建议你第一时间去查自己的征信报告，同时联系当初放款机构获取完整的还款记录和合同文本，有些平台会把年化利率包装得很低，实际通过各种名目变相提高成本,这类情况在司法实践中是可以主张调减的。

✅ 温馨提示：不要轻信自称“法务人员”的陌生电话,一切以法院官方通知为准。

很多人怕见法官，觉得去了就是认罪，干脆逃避,这是大错特错！

一旦你缺席庭审，法院大概率会根据原告提供的证据进行缺席判决——这意味着你自动放弃了抗辩权利,败诉几乎板上钉钉。

正确的做法是：

记住一句话：态度决定结果。法官更愿意给有诚意、肯面对的人一次机会。

现在大多数法院都会在开庭前组织调解,这是一个绝佳的机会！

你可以主动提出一个合理的还款计划，比如每月还2000元，分36期还清，只要方案可行，银行通常愿意接受调解,毕竟打官司对他们来说也是时间和成本的消耗。

一旦达成调解协议，法院会出具《民事调解书》，具有强制执行力，同时也避免了被列入“失信被执行人名单”的风险。

我曾代理过一位当事人李先生，35岁，原本在一家互联网公司做运维，月薪1.2万，疫情后公司裁员，他半年没找到工作，信用卡和网贷累计逾期达7.8万元。

某天突然收到法院传票，吓得整晚睡不着，甚至想跑路,后来经朋友介绍找到我们律所。

我们第一时间帮他梳理了所有借款合同，并发现其中一笔网贷的实际年利率高达34%，远超法定保护上限（当时为LPR四倍，约15%左右），我们收集了他的失业登记证明、社保断缴记录以及家庭负担情况（需抚养两个孩子）。

开庭当天,我们向法院明确提出三点：

法院采纳了我们的意见，将总还款额从近10万元压至6.5万元，并允许分三年还清，李先生没有被列入黑名单,也没有影响子女教育和出行自由。

这个案子告诉我们：哪怕已经站在被告席上，只要你愿意沟通、拿出证据、讲清难处，法律依然会留一条出路。

《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。

这些条文意味着：你有义务还钱，但也有权要求合法合规的计息方式；你可以不出庭，但后果自负；你也可以用事实和证据为自己争取公平对待。