员工贷款逾期被起诉？别慌！先搞懂这三件事，关键时候能救你一命

公司说“福利贷款”帮你周转，结果手头一紧没还上，突然接到法院传票，人还没反应过来，工资卡已经被冻结了？最近不少朋友私信我，说自己因为一笔看似“轻松”的员工贷款，稀里糊涂就上了法庭，整个人都懵了，今天咱们不绕弯子，用大白话把这件事掰开揉碎讲清楚——员工贷款逾期被起诉，到底该怎么办？还能翻盘吗？

首先得认清一个现实：别以为这是公司内部的事，银行或第三方金融机构一旦起诉，这就是正儿八经的民事诉讼案件，法律程序一点不含糊，你以为只是“迟几天还款”，但在法律眼里，这就是违约行为，人家有权追偿本金、利息，甚至申请强制执行。

那是不是一收到传票就等于“完蛋”了？当然不是！这时候最忌讳两种反应：一种是吓得啥都不敢动，躲着不见；另一种是破罐子破摔，觉得“反正还不起”，真正聪明的做法，是立刻做三件事：

第一，查清贷款性质和合同细节。
很多员工根本没仔细看签的是什么合同，是公司担保的消费贷？还是你自己名义向金融机构申请的信用贷款？如果是前者，公司可能要承担连带责任；如果是后者，哪怕钱是公司让你贷的，法律责任也全在你头上，合同里写的利率、违约金、催收方式，每一项都可能是突破口，比如年化超过14.8%的部分，法院一般不会支持。

第二，主动沟通，争取调解。
很多人怕见律师、怕去法院，但恰恰相反，越早露面越有利，法院其实更希望案子能调解结案，节省司法资源，你可以主动联系原告（通常是银行或金融公司），说明实际困难，提出分期还款方案，如果态度诚恳，对方往往愿意让步，有些案件甚至在开庭前就达成和解，撤诉了事。

第三，保留证据，必要时反制。
重点来了！如果你当初是被公司诱导贷款，比如口头承诺“公司会还”、“这钱不用你管”，或者hr代签文件、伪造收入证明，这些都可以成为你抗辩的理由，录音、微信聊天记录、邮件，哪怕是一句“你放心，这贷款走个流程”，都是救命稻草，法律讲究“意思表示真实”，如果你能证明自己是在误导下签约，合同效力都可能被动摇。

以案说法｜小李的“福利贷”怎么变成了“被告席”？

小李在一家电商平台做客服,入职半年后，HR推荐他办一笔“员工专属低息贷款”，说是用来装修宿舍，月息才0.6%，小李一听挺划算，当场签字，可实际上，这笔钱根本没进他账户，而是直接打给了公司指定的供应商，半年后他离职，突然收到法院通知：贷款逾期9个月，本息合计8.3万，已被起诉。

小李傻眼了,律师介入后发现几个关键点：一是贷款合同虽是他本人签字，但申请材料里的收入证明是公司虚报的；二是全程由HR操作手机完成人脸识别和电子签约；三是没有任何证据显示贷款资金用于个人用途，法院认定金融机构未尽审慎审查义务，且小李对贷款用途无实际控制权，判决驳回原告诉求。

这个案子告诉我们：签字不等于认账，程序合规不代表实质合法。

法条链接｜这些法律规定你必须知道

《民法典》第六百七十一条：贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。
《民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限支付利息，逾期不还，应承担违约责任。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但超过合同成立时一年期LPR四倍的部分除外。
《民事诉讼法》第一百二十二条：起诉必须有明确的被告、具体的诉讼请求和事实依据。

特别提醒：如果贷款年利率超过一年期LPR的四倍（目前约为14.8%），超出部分法院不保护。