贷款逾期被起诉了怎么办？华安贷款踩雷后还能翻身吗？

你有没有过这种感觉？明明只是晚还了几天，催收电话就一个接一个打来，语气从“温馨提示”变成“法律追责”，最后突然收到法院传票——你被告了，尤其是像华安贷款这类平台，一旦逾期，处理手段往往又快又狠，很多人这时候慌了神，第一反应是：“完了，是不是要坐牢？”、“房子车子会不会被强制执行？”今天咱们不绕弯子，就用大白话聊聊：贷款逾期被起诉，到底该怎么办？还有没有翻盘的机会？

先说结论：被起诉≠人生终结，但必须立刻行动。

很多人误以为贷款逾期只是“欠钱不还”的小事，最多影响征信，可现实是，一旦进入司法程序，事情性质就变了，法院一旦判决你败诉，不仅本金、利息、罚息全得还，还得额外承担诉讼费、律师费，甚至可能被列入失信被执行人名单（也就是俗称的“老赖”），更严重的是，名下银行账户可能被冻结，房产、车辆面临查封拍卖。

那问题来了：已经收到起诉书了，还能补救吗？

当然能,而且越早越好。

第一步，别逃避。
有人收到法院文书直接扔一边，心想“反正我没钱，爱咋咋地”，这是最危险的心态，缺席判决意味着法院可以单方面采信原告（也就是贷款公司）的证据，你连申辩的机会都没有,结果一定是对你不利。

第二步，搞清楚“谁在告你”。
是华安贷款自己起诉的？还是债权已经转让给第三方催收公司？如果是后者，对方是否有合法的债权转让手续？这个细节很重要，因为很多催收公司打着“合法追债”的旗号,实际上根本没资格上法庭告你。

第三步，主动沟通，争取调解。
法院立案后，通常会安排调解环节，这是你最有希望减轻负担的窗口期，你可以主动联系对方，提出分期还款计划，或者申请减免部分罚息。调解协议一旦达成并经法院确认，就具有强制执行力，但比判决温和得多。

第四步，整理证据，准备应诉。
哪怕你确实欠钱，也不代表对方要多少你就得认多少，你要查清楚：合同约定的利率是否合法？是否存在砍头息、服务费虚高等问题？有没有重复计息？这些都可能成为你抗辩的理由，如果当初签的是电子合同,更要核实签约流程是否合规。

第五步，实在无力偿还，也要守住底线。
不是所有人都有还款能力，如果你收入微薄、家庭困难，完全可以向法院提交贫困证明、医疗记录等材料，请求酌情减免或延长还款期限，法律不是冰冷的机器,它也讲人情。

以案说法｜小李的“逾期自救记”

小李在2023年通过华安贷款借了8万元应急，月息1.5%，分36期还，前半年按时还款，后来因公司裁员失业，连续逾期7个月，2024年初，他突然收到法院传票，对方主张本息加罚息共12.8万元,并要求立即清偿。

小李一开始吓得睡不着觉，后来在朋友建议下找到专业律师,律师发现几个关键点：

合同中约定的综合年化利率实际高达21.6%,接近民间借贷司法保护上限；
华安贷款在催收过程中存在威胁恐吓行为,录音证据完整；
小李失业属实,有社保断缴和求职记录佐证。

律师协助小李应诉，并主动申请调解，最终法院认定：支持本金及合法利息，但驳回不合理罚息和催收费用，总金额降至9.3万元，并允许分24个月还清，小李避免了强制执行,也保住了唯一住房。

法条链接｜这些法律你必须知道

《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确的，出借人可以催告借款人在合理期限内返还。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分除外。
《民事诉讼法》第一百二十五条：人民法院应当在立案之日起五日内将起诉状副本发送被告，被告应当在收到之日起十五日内提出答辩状。
《民事诉讼法》第九十六条：人民法院审理民事案件，根据当事人自愿的原则，在事实清楚的基础上，分清是非,进行调解。