贷款逾期被起诉了怎么办？还能翻身吗？

说实话，最近不少朋友私信我，语气里都带着慌：“张律师，我在深圳做点小生意，资金周转不开，房贷车贷信用卡全逾期了，现在银行寄来了法院传票——我是不是要坐牢了？房子车子会不会马上被收走？还能不能缓一缓？”

我能理解这种焦虑，欠钱不还确实不对，但人总有低谷的时候，关键不是你有没有逾期，而是逾期之后怎么应对，今天我就用最接地气的方式，跟你聊聊在深圳，贷款逾期被起诉了到底该怎么办,以及哪些坑千万别踩。

别慌，收到法院传票≠立刻被执行，也不等于信用彻底崩盘，这其实是一个法律程序的开始，而不是终点，很多人一听“被起诉”就吓懵了,结果错过了最佳处理时机。

第一步：搞清楚谁在告你、为什么告你。
是银行？是消费金融公司？还是第三方催收机构转卖债权后起诉你？不同主体，策略不一样，比如银行一般走诉讼流程比较规范，而有些小额贷公司可能证据链不完整,反而给了你反击的空间。

第二步：看起诉金额对不对。
我见过太多案例，原告主张的金额里包含了高额罚息、复利、甚至服务费翻倍计算，你要仔细核对合同条款和还款记录，对方算出来的“总欠款”比你实际借的本金还多出一倍！这时候你完全可以提出异议。

第三步：别当“消失人口”。
很多人怕面对，干脆拒接电话、不收文书、也不去开庭，这是大忌！一旦你不出庭，法院大概率会缺席判决，支持原告全部诉求，到时候不仅本金利息照判，执行阶段还会冻结银行卡、列入失信名单,连高铁都坐不了。

正确的做法是：积极应诉，哪怕暂时没钱，也要去法庭说明情况，法官也是人，看到你态度诚恳、有还款意愿，往往会建议调解，调解成功的话，可以分期、减免部分利息，甚至延长期限——这比硬判划算多了。

第四步：主动沟通，争取庭外和解。
在深圳，很多法院都设有“诉前调解中心”，你可以通过律师或自己联系银行，表达还款诚意，拿出一个切实可行的还款计划，如果你能提供收入证明、家庭困难材料（比如失业、重病等），银行也有可能同意暂停催收、重组债务。

记住一句话：债权人最怕的不是你穷，而是你“摆烂”，只要你还在沟通，就有转机。

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以案说法｜他差点失去房子，却靠一次庭审逆转局面

去年有个客户老李，龙岗人，在深圳开了家小餐馆，疫情三年撑不住关门了，房贷断了8个月，银行直接把他告上法庭，要求还清本息+罚金共97万,并申请查封房产。

老李一开始吓得睡不着觉，觉得房子肯定保不住了，后来找到我，我们梳理了他的还款记录，发现银行把“违约金”按日利率0.05%叠加计算，且未提前告知，明显超出合同约定上限，他在逾期期间曾多次尝试协商,但银行客服始终推诿。

我们迅速提交答辩状，指出罚息计算违法，并附上他过往良好信用记录和失业证明，开庭当天，法官当庭质疑银行计息方式不合理，建议调解，银行同意将罚息打折，剩余款项分36期偿还,房子保住了。

这个案子让我明白：法律不只是冰冷的条文，更是普通人最后一道防线。

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法条链接｜这些规定你必须知道

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确的，可协议补充；不能达成补充协议的,按合同有关条款或交易习惯确定。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：逾期利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍，超过部分,法院不予支持。

3. 《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。

4. 《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条：持卡人确有经济困难，无法按时还款的，可与发卡行协商个性化分期还款协议,最长不超过5年。

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律师总结｜逾期不可怕，逃避才致命

在深圳这座快节奏的城市里，每个人都在负重前行，贷款逾期不代表你失败,但它考验的是你面对问题的态度和解决能力。

我想告诉你三句话：

👉 第一，不要逃避传票，它不是“死刑通知”，而是给你说话的机会。
👉 第二，别轻信“包摆平”的中介，很多所谓的“债务优化”其实是骗局，最后让你越陷越深。
👉 第三，尽早寻求专业帮助，一名靠谱的律师不仅能帮你减免费用,更能守住你的基本生活保障。

人生难免有风雨，但只要你不放弃沟通、不放弃希望，法律永远站在理性与善意这一边，你现在经历的，或许正是一次重建信用、重塑财务观的转折点。

挺住，往前走,天不会塌。

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