360贷款逾期被起诉了怎么办？还能翻身吗？

一时手头紧，借了笔网络贷款应急，想着下个月发工资就还上，结果没想到工作变动、收入缩水，或者家里突然有急事，钱没凑齐，还款日就这么错过了，一开始只是短信提醒“您已逾期”，后来变成电话轰炸，再后来，手机里收到一条法院传票——“您已被起诉”，那一刻,心直接沉到谷底。

尤其是像360借条这类平台，背后是正规持牌金融机构或合作方，一旦逾期时间较长（通常超过90天），他们真的会走法律程序，很多人第一反应是慌：“我是不是要坐牢？”“房子车子会不会被收走？”“征信是不是彻底毁了？”别急，今天我就以一个从业十几年的律师身份，和你掏心窝子聊聊：360贷款逾期被起诉，到底该怎么办？还有没有翻盘的机会？

首先得说清楚一点：单纯的贷款逾期不构成刑事犯罪，不会坐牢。这不是诈骗，也不是恶意透支信用卡，而是民事债务纠纷，法院判下来，顶多是要求你还钱+利息+违约金+诉讼费，但如果你在催收过程中撕毁协议、转移财产、拒不执行判决，那性质就变了，可能触犯“拒不执行判决、裁定罪”。

那问题来了，现在已经被起诉了,怎么办？

第一步，别躲，更别失联。很多人一看到法院传票就吓得不敢接电话、不敢看短信，甚至换号搬家，这绝对是大忌！法院传票是有送达回执的，你收不到会公告送达，缺席审理照样判，而你一旦缺席，对方说什么就是什么，法官也只能根据原告提交的证据判你全额还款，到时候败诉记录一出，强制执行、冻结银行卡、列入失信名单……步步紧逼。

第二步，认真看起诉材料。拿到法院寄来的《应诉通知书》《起诉状》《证据清单》后，一定要逐字阅读，重点看三点：

借款本金是否准确？有没有把服务费、保险费、管理费都算进去了？
利息和违约金加起来有没有超过法定上限？（也就是年化利率不能超过合同成立时LPR的四倍）
债权转让是否合法？有些平台会把债权打包卖给第三方催收公司，但如果没有依法通知你,这个转让可能无效。

第三步，主动联系法院和原告，争取调解。法院其实最希望调解结案，既能减轻审判压力，也能让债权人尽快回款，你可以写一份《调解申请书》，说明自己的实际困难——比如失业、生病、家庭变故，附上工资流水、医疗证明、租房合同等材料，表达强烈的还款意愿,但请求分期或减免部分罚息。

我在执业中遇到不少客户，原本被起诉要求还8万，经过调解，最后达成5万分24期还清，连诉讼费都各承担一半,这比硬扛着等判决强太多了。

第四步，如果调解失败，必须出庭应诉。开庭那天，穿得体面点，态度诚恳，法官最讨厌两种人：一种是赖账不认的，一种是哭穷装惨却不拿证据的，你要做的是——有理、有据、有节。陈述事实，提交证据，指出对方计算错误或违规收费的地方，哪怕最后还是要还,你的积极态度也会让法官在自由裁量时多一分考量。

以案说法：

去年我代理过一个案子，当事人小李在360借条上借了5万元，分12期，月息1.5%，前几个月按时还，后来母亲重病住院，他辞职照顾，断了收入，逾期7个月，平台起诉，要求偿还本息加违约金共7.8万元。

我们接到委托后，第一时间调取了借款合同和还款记录，发现：虽然合同写着月息1.5%，但加上“信用保障服务费”“账户管理费”，实际年化利率高达28.6%，远超当时LPR四倍（约15.4%），我们向法院提出抗辩,主张超出部分无效。

我们提交了医院诊断书、护理记录、失业证明，说明非恶意拖欠，最终法院采纳了我们的意见，判决只支持合法利率范围内的本息合计6.1万元，并允许分三年还清，原告也接受了调解,撤回了强制执行申请。

这个案子告诉我们：哪怕被起诉，也不代表完全没有话语权，关键是你能不能抓住法律武器，为自己争取一线生机。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第六百七十一条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《刑法》第三百一十三条：对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金。

律师总结：

360贷款逾期被起诉，不是世界末日，但它是一记响亮的警钟，它提醒我们：信用不是虚拟数字，而是真金白银的责任，面对诉讼，逃避只会让局面更糟，而直面问题、理性应对,反而可能打开一条出路。

记住三句话：
✅逾期不等于坐牢，但拒执可能犯法；
✅被起诉不可怕，可怕的是不出庭、不答辩；
✅法律保护的不只是债权人，也包括有难处的你。

如果你正站在这个十字路口，请别一个人硬扛，找个靠谱的律师，梳理证据，制定策略，哪怕负债累累，也还有机会重新站起来，毕竟，人生不怕跌倒,怕的是不敢抬头看前方的光。

360贷款逾期被起诉了怎么办？还能翻身吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。