一、先别慌，搞清楚被起诉意味着什么

助学贷款还不上被起诉了？别慌！3个关键步骤教你应对，避免影响征信和人生你有没有过这样的经历：毕业刚工作，工资还没站稳脚跟，手机突然收到一条法院传票短信——“因助学贷款逾期未还，已被某银行起诉至人民法院”？那一刻，心直接沉到谷底，手抖得连字都打不出来。 这不是电影情节，而是现实中正在发生的现实，很多人以为助学贷款是“国家给的”，晚点还、少还点没关系，甚至觉得“反正不会上征信”，可真相是——一旦逾期时间过长，银行真会起诉，而且一告一个准。 我就以一个真实案例为切入点，告诉你：助学贷款逾期被起诉，到底该怎么办？怎么最大程度保护自己的权益？又如何避免最坏的结果发生？

很多人一听“被起诉”就吓坏了，以为马上要坐牢、被强制执行、列入失信名单……大多数情况下，这属于民事纠纷，不是刑事犯罪，不会坐牢，但后果依然严重。

助学贷款逾期超过18个月以上,经多次催收无效后，银行或相关金融机构就会将案件移交法务部门，进而向法院提起民事诉讼，法院受理后，会通过短信、电话、邮寄等方式送达传票。

这时候你要做的第一件事是：确认信息真实性。
不要轻信陌生来电或短信，第一时间登录“中国审判流程信息公开网”或拨打当地法院诉讼服务中心电话核实案号和开庭时间。

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三个关键应对步骤，能救你于水火

第一步：主动联系原告方（通常是银行或资产管理公司）

哪怕已经被起诉,在判决前你仍有“协商空间”，很多案件最后都是通过调解结案的，你可以主动联系对方，表达还款意愿，并提出分期或减免部分罚息的请求。

记住一句话：“态度决定结果。”
只要你表现出积极还款的态度，对方通常愿意给你一次机会，尤其是面对刚毕业、收入不稳定的年轻人。

第二步：准备证据材料，积极应诉

千万不要“玩消失”！缺席审判只会让法院默认对方主张成立，直接判你全额还款+承担诉讼费。

你需要准备：

• 身份证明
• 毕业证明、就业困难说明（如失业证明、低收入证明）
• 已还款记录（如有）
• 家庭经济困难情况说明（比如父母患病、无稳定收入等）

把这些材料整理成书面陈述,在开庭时提交给法官，法官会综合考虑你的实际履行能力，有可能支持延期或分期还款。

第三步：争取调解，避免强制执行

目前全国法院都在推动“诉源治理”，鼓励调解结案，如果你能在庭前或庭审中与对方达成调解协议，法院会出具《民事调解书》，具有法律效力，但执行方式更灵活。

举个例子：原本要你还5万本金+1.2万利息，调解后可能只需还5万，分24期支付，每月2000多，压力瞬间减轻。

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以案说法：小李的“绝地求生”

我曾代理过一个真实案件,当事人小李，农村出身，靠助学贷款完成大学学业，毕业后辗转换了三份工作，最高月薪才6500，还要负担老家母亲的医药费。

他有两笔助学贷款共4.8万元，断断续续还了不到1万，逾期两年多，某天突然收到法院传票，吓得整夜失眠，差点想“跑路”。

我们接手后,第一时间做了三件事：

1. 向法院申请延期开庭；
2. 协助他整理家庭困难证明、工资流水、医疗支出票据；
3. 主动联系银行,提出“本金分期、免除罚息”的调解方案。

法院主持调解,银行同意他分30期偿还剩余本金，不加任何新利息，也未申请强制执行，小李如今每月按时还款，生活逐渐走上正轨。

这个案子让我深刻意识到：法律不是冷冰冰的条文，它也留有人性化的出口，关键是你能不能抓住那个出口。

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法条链接：这些规定你必须知道

根据我国现行法律法规：

• 《民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明的，依照本法第五百一十条仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

• 《民事诉讼法》第一百二十五条：人民法院应当在立案之日起五日内将起诉状副本发送被告，被告应当在收到之日起十五日内提出答辩状。

• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期LPR的四倍，法院应予支持，超出部分不予保护。（注：助学贷款利率一般由国家规定，通常较低，但逾期会产生罚息）

根据教育部、财政部相关规定，确实存在特殊困难的学生，可申请“救助性还款安排”或“缓还政策”，但需主动申报，不是自动生效。

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律师总结：逾期不可怕，可怕的是逃避

我想对所有正在面临助学贷款压力的朋友说一句掏心窝子的话：
欠钱不是耻辱，逃避才是。

助学贷款本意是帮助寒门学子走出困境,而不是成为压垮你的最后一根稻草，当你遇到困难时，请务必：

• 主动沟通,不要失联；
• 保留证据,学会自救；
• 善用法律,争取宽限。

这个时代,从来不会轻易放弃一个努力生活的人，只要你愿意面对，法律就会为你留一扇门。

别让一时的窘迫,变成一生的阴影。
从今天开始，迈出第一步，还清的不只是债务，更是对自己的交代。

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本文由执业律师撰写，基于真实案例改编，旨在普法宣传，不构成具体法律意见，如遇类似问题，请及时咨询专业律师或当地法律援助中心。

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