贷款逾期被起诉了怎么办？还能翻身吗？

急着用钱,网上点几下就申请了贷款，到账那一刻松了口气，可还了几期后手头又紧了，想着“先拖几天”，结果一拖再拖，催收电话从温柔提醒变成威胁恐吓，最后突然收到法院传票——懵了。

这不是电影桥段,而是现实中每天都在发生的场景，很多人以为“网贷不还会坐牢”，其实没那么简单；也有人觉得“反正没钱，爱咋咋地”，这种心态只会让事情越拖越糟，我就以一个从业十几年的律师视角，和你掏心窝子聊聊：一旦贷款逾期被起诉，到底该怎么办？还有没有翻盘的机会？

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别慌！先搞清楚自己处在哪个阶段

很多人一看到“被起诉”三个字就吓得睡不着觉，但你要知道，“被起诉”≠“败诉”，更不等于马上就要强制执行、上征信黑名单、甚至坐牢。

首先冷静下来,确认几个关键问题：

• 是哪家平台起诉的？持牌金融机构还是民间借贷？
• 起诉金额是多少？是否包含高额利息、违约金？
• 法院有没有正式立案？你有没有收到应诉通知书？
• 债务本身是否真实存在？有没有砍头息、暴力催收等违规行为？

很多网贷平台虽然走诉讼程序,但证据链不完整、利率超标、签约流程不合规的情况并不少见，这时候，主动应对比逃避更重要。

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收到传票后该做什么？三步稳住局面

第一步：别拒收，别无视

法院传票是法律文书,不是骚扰短信，如果你拒收或装作不知道，法院照样可以缺席判决——这意味着你自动放弃答辩权利，对方说什么就是什么，败诉几乎是板上钉钉。

签收传票后第一时间拍照留存，包括封面、内容页、送达回证。

第二步：准备应诉材料

哪怕你现在一分钱都没有,也要去准备一份《答辩状》，你可以从这几个角度入手：

• 承认欠款事实,但主张利息过高（比如年化超过LPR四倍）
• 指出平台存在“虚假宣传”“诱导借款”等问题
• 提供收入证明、失业记录等困难情况说明，争取调解分期

法院看重的是“合理解释”和“还款意愿”，你说“我没钱”，不如说“我现在确实困难，但我愿意每月还500元，希望给个机会”。

第三步：积极参加庭审或调解

现在很多案件都通过线上开庭处理,操作很简单，只要你按时上线，态度诚恳，法官往往会倾向于调解结案——这对你是天大的好事。

调解成功后,法院会出具《民事调解书》，具有法律效力，之后你按约定还款就不会再被列为失信人。

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哪些坑千万别踩？

我见过太多当事人因为不懂法,把自己逼进死胡同，下面这些雷区，请一定避开：

🚫以为可以赖账不还
别信“网贷都是非法放贷，不用还”的谣言，只要平台有金融牌照、合同是你本人签的，这笔债就是合法的。

🚫找“反催收”机构伪造病历、离婚证
这类“黑中介”教你造假材料，短期可能拖延催收，一旦被查实，轻则承担伪证责任，重则涉嫌诈骗。

🚫转移财产、注销账户
你以为房子过户给亲戚就安全了？法院一旦认定你恶意逃债，可以直接撤销转移行为，你还可能被列入失信名单。

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以案说法｜他差点被执行房产，却靠一次答辩逆转局面

我去年代理过一个案子：张先生借了某消费金融公司3.8万元，逾期两年多，本金加利息滚到6.2万，平台起诉后，法院准备拍卖他名下唯一住房。

我们介入后发现：合同里写着“日息0.05%”，看似不高，但折算年化高达18.25%，而当时LPR四倍才14.8%，而且平台在放款时直接扣了3000元“服务费”，属于典型的“砍头息”。

我们在庭审中提出：超出法定利率部分无效，已扣除的服务费应抵扣本金，最终法院采纳意见，重新核算本息为4.1万元，并促成分期三年偿还。

最关键的是——保住了房子。

你看,哪怕走到被执行边缘，只要依法维权，依然有机会翻盘。

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法条链接｜这些规定是你维权的底气

根据我国现行法律法规：

• 《民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分，人民法院不予支持。
• 《民事诉讼法》第一百二十五条：被告应当在收到起诉状副本之日起十五日内提出答辩状。
• 《刑法》第一百九十三条：只有以非法占有为目的的“骗贷”才构成贷款诈骗罪，单纯无力偿还不构成犯罪。

这些法条不是冷冰冰的文字,而是你在法庭上最有力的武器。

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律师总结｜逾期不可怕，可怕的是沉默和错误应对

我想告诉你的是：贷款逾期不是人生的终点，也不是法律的绝境。

真正决定你处境的,从来不是欠了多少钱，而是你面对问题的态度和方式。

如果你正在被起诉,别躲，别怕，更别听信网上那些“教你怎么赖账”的歪门邪道。
拿起电话打给律师，或者去当地司法局申请法律援助；
整理好每一笔转账记录、每一条催收录音；
写一份真诚的答辩状，哪怕字写得不好看，也要表达出你想解决问题的决心。

法律从来不惩罚诚实的人,它惩罚的是恶意和逃避。

还清债务或许需要时间，但重建信用的第一步，是从直面问题开始的。

你往前走一步,光就会照进来一点。

贷款逾期被起诉了怎么办？还能翻身吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。