中邮贷款逾期被起诉了怎么办？还能翻身吗？

你有没有过这种感觉——明明只是晚还了几百块，结果突然收到法院传票，整个人瞬间懵了：“我怎么就被告上法庭了？”

最近不少朋友私信问我，说自己在中邮消费金融借了笔贷款，一开始还能按时还，后来因为工作变动、家庭变故或者生意周转不灵，断了两期，结果催收电话一个接一个，最后竟然收到了法院的起诉通知，他们最担心的问题是：现在该怎么办？是不是这辈子都完了？还能不能补救？

我就以一个从业十几年的律师身份，跟你掏心窝子聊聊这件事，别慌，听我说完,你心里就有底了。

先搞清楚：你到底“输”在哪一步？

很多人以为，只要没按时还款，银行或金融机构就会直接把你告上法庭，其实不是这样的，通常情况下，中邮消费金融这类持牌金融机构在起诉前,会经历几个阶段：

当你看到“已被起诉”的通知时，说明你已经错过了前面几乎所有缓冲机会，但这不等于“死刑”——法律永远留有一线生机。

很多人第一反应是逃避，拉黑电话、拒收快递、甚至换手机号，错！大错特错！

正确的做法分三步走：

第一步：确认真实性
先别自己吓自己，接到“起诉通知”，一定要核实真假,正规流程是：

第二步：主动联系对方，争取调解
一旦确认属实，立刻联系中邮消费金融或其代理律师，表达还款意愿，记住一句话：“我不是不还，是暂时困难，想协商。”

很多案件其实在开庭前都可以调解，如果你能提出一个切实可行的还款计划（比如分期结清本金），对方往往愿意撤诉或达成调解协议,避免走漫长执行程序。

第三步：准备好证据，出庭不怂
如果已经开庭，千万别缺席！缺席判决对你极其不利，带上你的收入证明、失业记录、医疗单据等能证明你“非恶意拖欠”的材料,当庭说明情况。

法官最讨厌的是“有钱不还”的老赖，但对“真困难、愿配合”的借款人,通常会给予一定宽容。

我去年代理过一个案子，当事人小李，32岁，原本在互联网公司做运营，月入一万二，疫情后被裁员，又赶上父亲重病住院，中邮贷款一笔3.6万的消费贷连续逾期8个月。

中邮起诉到法院，要求一次性还清本息加违约金共5.1万元，小李吓得不敢出门,连微信都不敢回。

我们接手后,第一时间帮他做了三件事：

法院主持调解，双方达成协议：小李分24期还清本金3.6万元，免除全部罚息和违约金，案件以“调解撤诉”方式结案,没有留下强制执行记录。

你看，只要态度诚恳、方法得当，天塌不下来。

根据我国现行法律规定,相关条款明确保护借款人的合法权益：

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以在返还借款时一并支付。
《民事诉讼法》第一百二十二条：起诉必须有明确的被告、具体的诉讼请求和事实依据。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。

特别提醒：中邮作为持牌金融机构，其利率虽高于普通民间借贷，但也受监管限制，若其主张的综合年化利率超过36%,你可以依法提出抗辩。