贷款逾期被起诉？别慌！一招调解解决，避免强制执行上征信

某天突然收到法院传票,说因为贷款逾期被银行或网贷平台起诉了？那一刻心跳加速、手心冒汗，脑子里全是“完了完了，要坐牢了吗？房子车子会不会被拍卖？”其实大可不必这么焦虑，今天咱们就来聊聊——当你贷款逾期被起诉后，如何通过调解化解危机，保住信用、守住财产，甚至还能分期慢慢还。

先说个扎心的现实：现在很多人不是不想还钱，而是真的一时周转不过来，疫情、失业、家庭变故……谁还没个难处呢？但问题是，一旦逾期时间长了，金融机构就会启动法律程序，直接向法院提起诉讼，这时候很多人第一反应是逃避、不接电话、拒收文书，结果只会让事情越来越糟。

从法律角度看,被起诉≠败诉定局，更不等于马上被执行，恰恰相反，从立案到开庭之间，往往有一个黄金窗口期——就是调解阶段，这个阶段，法院会组织双方坐下来谈，而你最大的机会，就藏在这个“谈”字里。

我经常跟客户讲：“不怕你欠钱，怕的是你不沟通。”很多案子最后能成功调解，不是因为对方心软，而是因为你主动站出来表达了还款意愿，并提出了一个合理可行的方案，比如你可以提出：“我现在确实困难，但愿意每月还2000，分36期结清本金”，或者“希望减免部分利息，我一次性还80%”，这些在调解中都是可以谈的。

而且你知道吗？打官司也费时费力，他们真正想要的不是把你送进监狱，而是把钱拿回来，所以只要你的态度诚恳、方案靠谱，90%以上的案件都能通过调解达成和解协议，签了调解书之后，不仅不用开庭，还能避免被列入失信名单，连征信记录都可以协商是否上报。

重点来了：调解协议一旦经法院确认，就具有法律效力，这意味着只要你按约定履行，对方就不能再追究责任；但如果你反悔不还，对方可以直接申请强制执行——所以答应的事，一定要做到。

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以案说法｜月薪5千宝妈靠调解，保住房子还清债务

去年我代理了一个真实案例,李女士，35岁，两个孩子的妈妈，丈夫突发重病住院，她只能辞职照顾，原本每月还房贷加信用贷近一万，一下子断了收入来源，三个月后所有贷款全面逾期，不久后，她陆续收到了三家机构的起诉材料，其中一笔房产抵押贷金额高达68万。

她当时整个人都崩溃了,觉得房子肯定保不住了，但她没选择躲，而是主动联系了我们，我们第一时间向法院提交了调解申请，并附上了丈夫的病历、她的失业证明以及详细的收支清单。

在调解会上,我们提出：目前无力一次性还款，但希望保留房产，愿意从未来可能恢复工作的收入中每月偿还3000元，期限延长至15年，同时请求免除罚息和违约金，起初银行不同意，但我们强调了客户的诚信态度和长期履约能力，最终法院居中协调，银行接受了这一方案。

李女士已经恢复正常工作,按时还款两年，不仅没丢房子，征信也没有进一步恶化，她说：“那一纸调解书，救了我们全家。”

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法条链接｜调解合法依据在这里

根据《中华人民共和国民事诉讼法》第九十六条明确规定：

“人民法院审理民事案件，根据当事人自愿的原则，在事实清楚的基础上，分清是非，进行调解。”

《最高人民法院关于人民法院民事调解工作若干问题的规定》第一条指出：

“人民法院对受理的民事案件，可以在答辩期满后裁判作出前，经各方当事人同意，进行调解。”

《民法典》第五百七十七条规定：

“当事人一方不履行合同义务或者履行不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”
但这并不意味着必须“一次性还清”或“立即执行”，只要双方达成新的合意（如调解协议），原债务关系即可依法变更。

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律师总结｜关键时刻，选择比努力更重要

作为从业十几年的执业律师,我想告诉你：面对贷款逾期被起诉，最可怕的从来不是债务本身，而是无知和沉默带来的连锁反应。

调解不是求情,而是一种法律赋予你的权利；它不是妥协，而是一次重新掌握人生主动权的机会，关键在于三点：

1. 别逃避——接到传票必须重视，及时应诉；
2. 要沟通——主动联系债权人和法院，表达还款意愿；
3. 懂策略——拿出真实困难证据，制定可持续的还款计划。

法律不只是惩罚工具,更是平衡利益、修复关系的桥梁，一次成功的调解，不仅能化解眼前的危机，更能为你争取喘息的时间，重建生活的秩序。

如果你正站在人生的低谷,请相信：只要愿意面对，总有出路，而那条路的名字，叫——依法调解。

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