贷款逾期会被起诉吗？拖着不还会有什么后果？

咱们今天聊个特别现实、但很多人又不敢直面的问题：贷款逾期了，到底会不会被起诉？
是不是只要银行打几个催收电话、发几条短信，最后不了了之就算完事？还是说，真有人因为欠钱没还，被法院传唤、上了法庭、甚至进了执行名单？

我见过太多人一开始觉得“不就晚几天嘛，又不是不还”，结果越拖越多，利滚利，信用崩盘，最后连房子车子都被查封，也有人以为“我又没跑路，顶多影响征信”，殊不知，法律的底线从来不是靠侥幸去试探的。

今天我就用大白话,给你讲清楚：贷款逾期到什么程度会被起诉？你有哪些权利和风险？一旦走上法庭，会经历什么流程？最重要的是——你现在该怎么办？

贷款逾期 ≠ 立刻起诉，但拖得越久越危险

先说结论：贷款逾期本身不会立刻导致被起诉，但如果长期拖欠、金额较大、沟通无果，银行或金融机构完全有权向法院提起诉讼。

整个过程是这样的：

逾期初期（1-30天）：催收为主
这时候通常是系统自动提醒、客服打电话、发短信，只要你能联系上，态度诚恳，说明暂时困难，很多机构愿意协商延期或分期。
中期逾期（30-90天）：正式催收+上报征信
你的逾期记录已经上传央行征信系统，信用分暴跌，银行可能把债务委托给第三方催收公司处理，这时候电话频率更高，语气也可能更严厉。
严重逾期（超过90天）：准备起诉
如果你一直失联、拒绝沟通、也没有还款动作，尤其是欠款金额超过5000元甚至上万元，银行就会评估是否走司法程序。
到这一步，起诉的可能性大大增加。
进入诉讼阶段：收到法院传票
一旦立案，你会收到法院邮寄的应诉通知书和传票，必须出庭答辩，如果缺席，法院可以缺席判决。

别以为只有“老赖”才会被起诉，以下几种情形，银行动手的概率极高：

特别是现在大数据风控越来越精准,银行通过司法批量立案的方式，集中起诉一批客户，成本低、效率高。你不是唯一一个，但你可能是下一个。

很多人最怕听到“被告了”，其实流程很清晰：

更狠的是,子女读私立学校受限、考公政审受影响……这不是吓唬人，是真的。

我去年代理过一个案子,当事人叫小王，32岁，在互联网公司上班，疫情期间被裁员，信用卡和网贷一共欠了17万，最开始他还能还点最低额，后来彻底断供。

催收天天打,他干脆换了手机号，搬了家，以为“躲过去就没事”。

结果半年后,一家银行把他告了，他根本不知道开庭时间，没出庭，法院缺席判决他还10.8万本息+诉讼费。

判决生效三个月后,执行局上门查封了他的公积金账户，还冻结了工资卡，更惨的是，他正在准备公务员面试，政审环节因“存在未履行生效判决”被卡住，直接淘汰。

后来他来找我,悔得直拍大腿：“早知道该主动沟通，哪怕谈个分期也好啊。”

根据我国现行法律规定：

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：
“借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人应当在返还借款时一并支付。”
《民事诉讼法》第一百二十二条规定：
起诉必须符合下列条件：原告是与本案有直接利害关系的公民、法人；有明确的被告；有具体的诉讼请求和事实、理由；属于人民法院受理民事诉讼的范围。

也就是说,只要你签了合同、借了钱、没按时还，对方就有权依法起诉你，法院也必须受理。