贷款逾期被银行起诉了怎么办？别慌，3步自救指南帮你稳住局面

你有没有过这样的经历：某天突然收到法院传票，一看内容，是银行告你贷款还不上，要求你还本付息、承担违约金，甚至冻结账户？那一刻，心“咯噔”一下，脑袋发懵，手心冒汗——完了,这下真摊上事了。

别急，作为从业十几年的执业律师，我见过太多客户在接到起诉书时吓得六神无主，但其实，贷款逾期被起诉，并不等于“人生崩盘”，关键是你能不能冷静应对，抓住黄金时间窗口,用对方法把损失降到最低。

我就用大白话，给你讲清楚：从被起诉到开庭前，你最该做的三件事,以及背后的法律逻辑和实操建议。

第一步：先搞清楚“为什么被起诉”，而不是光想着“完蛋了”

很多人一看到“银行起诉”四个字就慌了，以为自己已经坐实“老赖”身份，但真相是：银行起诉≠你一定会败诉，也不代表你必须全额还钱。

你要第一时间做的是：

我有个客户小李，被某银行起诉欠款8万多，他吓得连开庭都不敢去，后来我们调出他的还款流水才发现——其中有两笔共2万多元的还款，银行系统根本没录入！最后我们当庭提出抗辩，法院直接扣减了这部分金额,还判银行承担部分诉讼费。

所以你看，信息不对称才是普通人最大的敌人，你不查，银行不会主动告诉你“你少算了”。

很多人以为，一旦被起诉，就只能等法院判，错！现实中，超过70%的金融借款纠纷，都是通过“调解”结案的。

什么叫调解？就是法官组织双方坐下来谈：银行说“你至少得还80%”，你说“我现在只能拿出50%”，最后可能60%达成协议，签个调解书,案子就结了。

重点来了：调解书和判决书具有同等法律效力，但它给了你更大的协商空间。

你可以争取：

记住一句话：银行不是慈善机构，但它也不想打持久战，拖得越久，回收成本越高，所以只要你表现出诚意，愿意还，哪怕暂时没钱，也比“摆烂”强百倍。

万一调解谈不拢，法院判你全额还款,怎么办？

别忘了，法律还给了你几道“防护网”：

更重要的是：征信可以修复，人生不能认输，现在全国推行个人破产试点，深圳、浙江等地已经开始尝试“债务清理”制度，虽然还没全面铺开，但方向已经很明确——社会越来越愿意给“诚实而不幸”的人一次翻身的机会。

张女士因创业失败，信用卡和网贷累计逾期近15万元，某银行起诉她，要求一次性还清本金+利息+违约金共12.8万元，她月薪才5000，孩子还在上学,压力巨大。

她一开始想“破罐子破摔”，但后来找到我们,我们做了三件事：

法院采纳我们的意见，将总金额调整为9万元，分60期支付，且暂停一切催收和执行措施，张女士终于喘了口气，重新开始工作,如今已还了三分之一。

这个案子告诉我们：即使身处绝境，只要依法维权、诚实沟通，就有转机。

《民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；一年以上的,应当在每届满一年时支付。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
（注：目前LPR为3.45%，四倍即13.8%，超过部分，法院不支持。）
《民事诉讼法》第九十九条：人民法院可以根据当事人的申请或者依职权进行调解，调解达成协议,法院应当制作调解书。
《民事强制执行法（试行）》相关规定：被执行人及其所扶养家属的生活必需品、基本生活费用不得查封、扣押、冻结。