贷款逾期被担保公司起诉？别慌！3步自救指南帮你稳住局面

你有没有过这样的经历——因为一时手头紧，贷款没按时还上，结果某天突然收到法院传票，抬头一看：某某融资担保公司把你给告了？那一刻，心跳骤停，脑子里全是“完了完了，是不是要坐牢？”“房子车子保不住了？”“征信彻底毁了？”

别急，先深呼吸，今天我就以一个执业十几年的律师身份，用大白话给你捋清楚：贷款逾期被担保公司起诉，到底意味着什么？你该怎么做才能把损失降到最低？

咱们一步步来。

先搞明白：为什么是“担保公司”在告你？

很多人以为，我借的是银行的钱，怎么不是银行告我，反而是个听都没听过的“担保公司”跳出来？

这其实很常见，现在很多消费贷、车贷、甚至部分房贷，都不是银行直接放款，而是由第三方担保公司提供增信服务，比如你申请一笔10万的贷款，银行担心你还不上，就让一家担保公司出面为你“背书”，一旦你违约，担保公司先替你还钱给银行，—他们就取得了向你追偿的权利。

简单说：你欠银行的钱，担保公司帮你垫了；现在他们拿着收据来找你要账，合法合规。

不是银行不讲情面，而是债权已经“转让”了，人家垫了钱,当然有权追。

很多人一看到“法院”两个字就慌了神，要么想躲，要么干脆破罐子破摔：“反正没钱，爱咋咋地。”

这两种心态都极其危险。

正确的做法是三步走：

先看传票上的法院名称、案号、开庭时间、原告是谁、诉讼请求是什么,重点看两点：

如果连代偿凭证都没有，或者金额虚高,那就有操作空间。

法院立案后，大多数案件都会先进入“诉前调解”程序，这时候，调解是你最宝贵的救命稻草。

你可以主动联系担保公司或他们的代理律师，表达还款意愿，哪怕暂时没钱，也可以提出分期方案。愿意谈，就是态度好；态度好，法官才会偏向你。

我见过太多案子，当事人一声不吭，最后缺席判决，强制执行，房子被拍卖,悔之晚矣。

如果你觉得对方要价离谱，或者你有特殊情况（比如失业、重病、被误导签约等），一定要收集好证据：收入证明、医疗记录、聊天截图、合同原件……

别小看这些材料，有时候一张微信记录,就能帮你减免几万块的违约金。

去年我接了一个案子，当事人老李，52岁，做装修工，因疫情停工半年，车贷断供三个月，结果某天收到传票，担保公司起诉他，要求偿还代偿款8.7万,并申请查封他名下唯一住房。

老李吓坏了,以为房子要没了。

我们介入后发现几个关键点：

我们迅速提交答辩状，同时申请调解，最终法院主持下达成协议：老李分18期还款，免除全部额外费用,且不启动强制执行。

一次可能倾家荡产的危机，靠的就是及时应对和专业策略。

根据《中华人民共和国民法典》相关规定：

第七百条：保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外,有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿。
→ 这说明担保公司可以追偿，但仅限于其实际代偿的合理范围。
第五百八十五条：约定的违约金过分高于造成的损失的,当事人可以请求人民法院予以适当减少。
→ 很多担保公司在追偿时加上高额违约金，这部分完全可以主张调减。
民事诉讼法第一百二十二条：被告有权在法定期限内提交答辩状，参与庭审,行使抗辩权。
→ 别放弃你的权利！不出庭=自动认输。