贷款逾期被起诉了？别慌！三步自救指南+关键法律红线一次讲清

收到起诉书，第一步该做什么？

很多人第一反应是逃避,拒接电话、拉黑催收、假装没看见传邮，错！大错特错！

正确做法是：立刻停下手头所有情绪化行为，做三件事——

1. 确认信息真实性
   先看是不是真的法院发的文书，正规起诉材料会通过邮政EMS寄送，封面盖有法院公章，内含《应诉通知书》《民事起诉状》《举证通知书》等文件，如果是短信、微信说你被告了，先别信，打12368司法服务热线查案号验证。

2. 整理债务全貌
   把所有和这笔贷款相关的资料翻出来：合同、还款记录、催收录音、沟通截图，搞清楚几个核心问题：

   • 欠了多少钱？（本金、利息、罚息分别多少）
   • 利率是否合法？（年化超36%的部分可主张无效）
   • 是否存在暴力催收或违规操作？

3. 评估自身偿还能力
   不要一上来就说“我还不了”，冷静算账：每月能拿出多少用于还债？有没有资产可以变现？能不能向亲友周转？这一步决定了你是走调解、分期还是抗辩策略。

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别再傻傻等着开庭！关键72小时这样做

很多当事人以为“反正要开庭”，于是拖着不去管，但你知道吗？从你收到传票到开庭，通常只有15-30天准备期，而这期间，主动出击比被动挨打强十倍。

✅建议动作清单：

• 主动联系承办法官或书记员,表明愿意协商的态度；
• 向法院提交《答辩状》，说明逾期原因（如失业、重病、家庭变故），并附证明材料；
• 提出“调解申请”，争取达成分期还款协议，避免判决后强制执行；
• 如果金额争议大,可申请对利息、违约金进行司法审查。

记住一句话：法院不怕你欠钱，怕你不出现；不怕你还得慢，怕你没态度。

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以案说法：小李的“绝地反击”

去年夏天,客户小李找到我，一脸憔悴，他因为创业失败，信用卡和网贷累计逾期18万，被某消费金融公司起诉到法院，名下唯一住房面临查封风险。

我们接手后第一时间做了三件事：

1. 核查合同发现,实际年化利率高达42%，远超法定保护上限；
2. 收集其失业证明、医院诊断书，证明非恶意拖欠；
3. 主动写信给法官,提出“三年分期偿还本金”的调解方案。

法院采纳我们的意见,裁定剔除高额利息，并促成双方达成调解协议，小李每月还5000元，压力可控，房子也保住了。

这个案子告诉我们：即使被起诉，也不等于败局已定，专业应对，完全可能逆转乾坤。

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法条链接：这些红线你必须知道

根据我国现行法律规定,以下几点是你维权的核心依据：

• 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR的四倍（目前约为14.8%），超出部分不受法律保护。
• 《民事诉讼法》第一百二十五条：被告应在收到起诉状之日起十五日内提出答辩状。
• 《民事诉讼法》第九十七条：法院审理民事案件，可以根据自愿合法原则进行调解。

特别提醒：即便你确实欠钱，债权人也不能随意爆通讯录、恐吓威胁、非法拘禁——这些都涉嫌违法，可报警或提起侵权诉讼。

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律师总结：逾期不可怕，可怕的是无知与沉默

最后我想说句掏心窝子的话：每个人一生中都有可能遇到财务危机，贷款逾期不是原罪，逃避才是。

真正聪明的人,会在风暴来临前学会游泳，而不是等浪打过来才喊救命，面对起诉，你要做的不是跪地求饶，也不是硬扛到底，而是理性分析、积极应对、合法维权。

记住这五个字：不逃避、不认怂、不盲从，只要方法对，程序合规，哪怕现在站在被告席上，也能走出一条体面翻身的路。

如果你正在经历类似的困境,请务必在黄金时间内寻求专业帮助，毕竟，法律从不惩罚诚实的人，它只是为迷路者点亮一盏灯。

——你的法律顾问，始终在路上。

贷款逾期被起诉了？别慌！三步自救指南+关键法律红线一次讲清，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。