一万多贷款逾期被起诉？别慌！3步自救指南帮你稳住局面

你有没有经历过那种深夜突然被手机震动惊醒的时刻？短信来了——“法院传票已送达”，打开一看，竟是因为一万多块的贷款逾期，被人告上法庭了，那一刻，心跳加速、手心冒汗，脑子里全是问号：“就这么点钱也至于起诉？”“我是不是要坐牢？”“征信是不是全毁了？”

别急,今天咱们不讲冷冰冰的法条堆砌，也不搞吓唬人的恐吓式普法，作为一名执业多年的律师，我想用最接地气的方式告诉你：哪怕已经被起诉，也未必是绝境，关键是你能不能冷静应对，抓住那几根能救命的“稻草”。

先稳住情绪：被起诉≠人生崩盘

很多人一听到“起诉”两个字就慌了神，觉得天要塌了，但现实是，现在小额贷款逾期被起诉的情况其实并不少见，尤其是一些互联网金融平台，在催收无果后，为了走坏账核销流程，往往会选择批量诉讼。

所以你要明白一点：他们起诉你，不是因为你“罪大恶极”，而是因为他们需要一个法律程序来确认债权，这就像医院挂号一样，不一定代表你要动手术，但流程得走。

这时候最重要的是——别逃避！

很多当事人收到传票第一反应是“装死”，电话不接、文书不看、开庭不到，结果呢？法院缺席判决，直接判你还本付息+承担诉讼费，后续进入执行阶段，银行卡冻结、微信支付宝受限，甚至被列入失信名单……这才是真正的雪上加霜。

先确认几个关键信息：

有时候你会发现,平台把各种服务费、保险费、管理费打包进去，名义上借一万，实际到账七八千，年化利率却高达30%以上，这种情况，超出LPR四倍的部分（目前约为14.8%）是可以主张无效的。

建议你第一时间去人民银行打印一份个人征信报告,同时调取所有转账记录、聊天截图、合同文本，形成完整证据链。

记住一句话：出庭，你就有了说话的权利；不出庭，法官只能听原告的一面之词。

绝大多数这类案件都是简易程序,开庭时间很快，如果你能按时出庭，当庭说明自己的经济困难、表达还款意愿，并提交相关证明（比如失业证明、医疗单据等），法官通常会组织调解。

而调解,就是你的机会！

我代理过不少类似案子,最后的结果往往是：本金必须还，但高额罚息、违约金被砍掉一半，甚至更多；还款期限还能延长到6个月到一年分期，比起判决后强制执行，这已经是最好的结果了。

哪怕你现在手头紧张,也要拿出一个“看得见诚意”的方案。

“我现在每月只能还800元，分15期还清本金，希望对方能免除部分利息。”

这个数字不一定要多高,但要真实可信，法院和原告都更愿意看到一个“有责任感、愿沟通”的被告，而不是一个“躲债老赖”。

而且一旦达成调解协议,法院会出具《民事调解书》，具有法律效力，也能避免后续骚扰和信用进一步恶化。

我去年接手一个案子,当事人小李，28岁，外卖骑手，三年前通过某网贷App借了1.2万元应急，月息2.5%，没多久就利滚利到了近2万，他中途断断续续还了几千，后来因车祸住院半年，彻底断供。

一年后,收到法院传票，要求归还本息合计1.9万元，并承担诉讼费。

小李一开始吓得不敢去开庭,是我劝他：“你不去，法院直接判，损失更大。”
开庭当天，我帮他梳理了原始借款记录，发现实际年化利率高达36%，远超法定上限，同时提交了他的住院证明、收入流水，强调其非恶意拖欠。

法院采纳了我的意见,将总债务调整为按LPR四倍计算，减免利息近8000元，并允许分12期偿还，小李松了一口气，说：“原来法律真的会听普通人说话。”

根据我国现行法律法规：

《民法典》第六百八十条明确规定：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：出借人请求借款人按照超过合同成立时一年期LPR四倍支付利息的，人民法院不予支持。
《民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决——这也提醒我们，必须重视每一次出庭机会。

这些条文不是摆设,它们是你对抗不合理诉求的盾牌。