贷款逾期被起诉了，接下来会怎样？一文讲透全过程！

工资还没发,信用卡账单、房贷、车贷却像闹钟一样准时响起，一拖再拖，最后干脆“眼不见为净”，可突然有一天，收到法院传票——“因贷款逾期未还，已被银行起诉”，那一刻，心跳加速，手心冒汗，脑子里全是问号：我是不是要坐牢？房子会不会被拍卖？征信还能不能救？

别慌,今天咱们就以一个老律师的视角，用大白话把“贷款逾期被起诉后的全流程”掰开揉碎讲清楚，不绕弯子，不卖关子，只讲干货。

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从逾期到起诉：这中间发生了什么？

很多人以为“欠钱不还”直接就被告上法庭，其实不是，银行也好、消费金融公司也罢，都不是慈善机构，但也知道打官司成本高、耗时长，所以通常会走这几个阶段：

1. 催收阶段（0-3个月）
   刚逾期那会儿，电话、短信轮番轰炸，语气从“亲，您本月还款提醒”变成“再不处理后果自负”，这是第一道防线，目的就是让你主动还钱。

2. 委外催收或法务施压（3-6个月）
   如果你还是一分没动，银行可能把账户转给第三方催收公司，或者内部法务团队介入，这时候你会接到更强势的沟通，甚至有人上门（合法范围内），同时开始给你发《律师函》或《催收通知》，制造心理压力。

3. 正式起诉（一般6个月以上）
   当所有手段都无效，且金额达到一定标准（比如本金超5000元），银行就会向法院提起民事诉讼，注意，这是民事纠纷，不是刑事犯罪，除非你有恶意骗贷行为，否则不会坐牢。

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收到法院传票后，该怎么办？

拿到传票那一刻,很多人第一反应是躲、是怕、是装死，但我要告诉你：最错误的选择，就是不理它。

法院传票不是吓唬人的,它是法律程序正式启动的标志，你不理，结果只有一个——缺席判决。

什么叫缺席判决？简单说，你不到庭，法官就只听原告（银行）的一面之词，对方说什么证据，法院基本都会采信，然后判你全额还款+利息+罚息+诉讼费，一分不少。

更糟的是,判决生效后进入执行程序，你的银行卡会被冻结，微信支付宝也可能受限，名下房产车辆面临查封拍卖，列入失信被执行人名单，“老赖”帽子一戴，出行、孩子上学都受影响。

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正确的应对姿势是什么？

记住四个字：积极应对。

1. 核实信息真伪
   先确认是不是真的法院文件，看抬头是不是“XX人民法院”，案号是否规范，送达方式是否合法（邮寄、公告或司法送达），谨防诈骗分子伪造传票。

2. 准备应诉材料
   包括身份证、贷款合同、还款记录、收入证明、困难情况说明等，如果你确实经济困难，可以申请分期或减免部分罚息。

3. 出庭应诉 or 提交答辩状
   能出庭最好亲自去，表达还款意愿和实际难处，如果实在去不了，也要在规定时间内提交书面答辩状，表明立场。

4. 争取调解
   大多数金融借款案件，法院都会组织调解，这是黄金机会！你可以和银行协商“本金分期+减免利息”，达成协议后法院出具调解书，具有强制执行力，但比判决温和得多。

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以案说法：小李的故事

我去年代理过一个案子,当事人小李，32岁，程序员，疫情失业后房贷断供8个月，被银行起诉，诉求是解除合同、收回房屋并追偿剩余贷款本息共127万。

小李一开始吓得不敢接电话,收到传票后差点想“跑路”，后来找到我们，我们第一时间帮他做了三件事：

• 向法院提交了失业证明、租房合同、母亲重病医疗单据；
• 撰写答辩状,强调非恶意拖欠，愿意恢复还款；
• 主动联系银行提出“缓两个月，之后每月还8000”的方案。

法院主持调解,银行同意给予6个月宽限期，之后按原计划继续还贷，保住了房子，也没有影响征信进一步恶化。

你看,只要态度诚恳、措施得当，事情总有转机。

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法条链接：这些法律规定你要知道

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：金融机构主张的利息、罚息总和不得超过合同成立时一年期LPR的四倍（目前约为14.8%）。
• 《民事诉讼法》第二百四十二条：被执行人未履行义务的，法院可查封、扣押、冻结其财产。

这些法条不是冷冰冰的文字,而是你在法庭上的“盾牌”和“武器”。

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别让一次逾期毁掉人生

最后我想说一句掏心窝的话：欠钱不可怕，可怕的是逃避。

现代社会,谁还没个低谷期？失业、生病、创业失败……都可能让人暂时还不上贷款，但法律留给我们的空间，远比想象中宽。

关键在于：面对问题，而不是掩盖问题。
主动沟通、保留证据、依法应诉、争取调解——每一步都在为自己争取喘息的机会。

银行的目的不是让你倾家荡产,而是拿回钱，只要你表现出诚意和能力，大多数情况下，都能谈出一条出路。

如果你现在正站在“被起诉”的悬崖边，请深呼吸，拿起手机，联系律师，准备材料，迈出第一步。

天不会塌,路也不会断，只要你不放弃自己，法律就不会放弃你。

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作者｜张律
执业十年民商事律师，专注债务重组与金融纠纷化解 转载请注明出处

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