网贷逾期被起诉了？别慌！3步自救指南+关键应对策略

最近收到不少朋友的私信，语气里都带着焦虑和无助：“律师，我网贷还不上了，平台居然把我告了，现在法院发了传票，我该怎么办？”
说实话，看到这样的消息，我心里挺不是滋味，很多人一开始只是想应急周转一下，结果利滚利、罚息叠加，最后债务像雪球一样越滚越大,直到被起诉才真正意识到问题的严重性。

今天我就用大白话，结合真实案例和法律条文，给你捋清楚：网贷逾期被起诉后，你到底该怎么做？有没有翻盘的机会？怎么避免最坏的结果？

先稳住情绪，别被“起诉”两个字吓倒

很多人一听到“被起诉”，第一反应就是“完了，要坐牢了”。
错！99%的情况，网贷纠纷属于民事借贷纠纷，不涉及刑事责任,除非你是恶意骗贷或者故意转移资产拒不执行判决。

你现在最需要做的，不是崩溃，而是冷静下来,做三件事：

确认是不是真的被起诉了？
别轻信催收电话说“已经立案”“马上抓人”，这些都是恐吓话术，真正的起诉，你会收到法院的《应诉通知书》《起诉状副本》和《传票》，一般通过短信、邮寄或电子送达（比如中国审判流程信息公开网）。
搞清楚谁在告你？
是原放款平台？还是第三方催收公司？又或者是债权转让后的“新债权人”？注意：只有合法债权人或受让债权的机构才有资格起诉你，如果对方拿不出债权转让协议,那它可能根本没资格告你。
核对欠款金额是否准确？
很多平台把利息、服务费、违约金打包成“综合成本”，年化利率远超法律保护上限（LPR的4倍，目前约14.8%），超出部分,法院不会支持。

很多人觉得“反正没钱还，不去开庭也没事”，大错特错！
如果你缺席庭审，法院会缺席判决，基本按原告（贷款方）说的来判，利息、违约金全认,你还失去了抗辩机会。

出庭不是为了赢，而是为了争取对自己有利的调解空间。

法院其实也不希望案子堆积如山，所以大多数网贷案件都会先走“诉前调解”程序，这时候，你完全可以主动提出分期还款方案，“我现在确实困难，但愿意每月还500，三年内结清。”

只要你态度诚恳、有还款意愿，90%以上的案子都能达成调解协议,甚至减免部分利息。

这些都可以作为你在法庭上的“筹码”，尤其是高利贷、套路贷，一旦查实,整个合同可能无效。

小李因为创业失败，借了5家网贷平台，总共欠了18万，起初还能勉强还，后来彻底断供，半年后，他突然收到法院传票——其中一家平台把他告了,要求还本付息共12万元。

小李吓得差点抑郁，后来找到我们团队,我们帮他做了几件事：

法院采纳我们的意见，只认定本金+合法利息共7.2万元，并允许分36期偿还，原本压得喘不过气的债务,一下子有了出路。

更关键的是，其他几家平台看到判决结果后,也主动找他协商重组债务。

《民法典》第六百八十条：禁止高利放贷,借款利率不得违反国家有关规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR的四倍，法院不予支持。（目前LPR为3.7%，四倍即14.8%）
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤无正当理由拒不到庭,可以缺席判决。

这些法条不是冷冰冰的文字，而是你在法庭上可以亮出来的“盾牌”。