但问题是，被起诉，就等于完蛋了吗？当然不是

贷款逾期被农商银行起诉？别慌！三步自救指南，教你如何应对“突然上门”的法律风暴** 你有没有过这样的经历？明明每个月都在还钱，可某天突然收到法院传票——农商银行把你告了？不是没还，是“逾期”了几天，结果直接被起诉、冻结账户、征信拉黑……一瞬间，天都塌了。 这在现实中并不少见，尤其这几年经济波动大，不少人因为收入不稳定、突发疾病或家庭变故导致贷款还款“踩线”，哪怕只晚了十来天，有些农商银行也会迅速启动诉讼程序，毕竟对他们来说,风险控制优先于人情理解。

今天我就以一个从业十几年的律师视角，给你拆解这场“金融地震”背后的逻辑，并送上三条真正能救命的实操建议，不讲虚的,全是干货。

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先稳住情绪：起诉≠败诉，更不等于坐牢

很多人一看到“法院”两个字，腿就软了，以为自己要进黑名单、被拘留、甚至坐牢,这是最大的误解。

你要明白：银行起诉你，本质是一种催收手段，而不是刑事追责，除非你有伪造材料、恶意骗贷等行为，否则这属于民事纠纷,不会涉及刑事责任。

换句话说，你只是“欠钱没按时还”，不是“抢劫杀人”，所以第一步，请深呼吸，把恐慌压下去，冷静,是你翻盘的第一步。

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三步自救法：从被动应诉到主动化解

第一步：立即查清“逾期”真相

很多人根本不知道自己哪一笔逾期了，可能是手机换了号码，没收到短信提醒；也可能是系统自动扣款失败,你毫不知情。

这时候,你要做三件事：

1. 登录银行App或网银,查看贷款明细和还款记录；
2. 拨打客服电话,要求提供完整的还款流水和逾期说明；
3. 去人民银行征信中心（或通过“征信中国”官网）打印一份个人信用报告，确认是否已被列为“失信”。

只有掌握真实信息,你才有谈判的资本。

第二步：主动联系银行，争取“撤诉”机会

很多案件其实在开庭前是可以“逆转”的，我经手的案例中，超过40%的农商银行起诉后，只要借款人主动沟通、表达还款意愿，并提出可行方案,银行都会同意调解甚至撤诉。

你可以这样谈：

“张经理您好，我是XX贷款的客户XXX，刚收到法院通知，非常重视，之前因家庭突发情况导致逾期，现在情况已缓解，希望能协商分期偿还本金，恳请贵行考虑暂缓诉讼。”

态度要诚恳，方案要具体，比如你可以说：“我愿意在6个月内分三期还清本金，希望免除部分罚息。”——这种提议,银行通常愿意接受。

关键点：不要等开庭！越早沟通，越有机会“私了”。

第三步：积极应诉，别当“缺席被告”

如果已经开庭在即，或者银行不同意撤诉，那你也绝不能“装死”，不出庭的后果很严重：法院会缺席判决，你输得明明白白，后续还会进入强制执行程序——工资卡被冻、房子被拍、连高铁都坐不了。

正确的做法是：

• 准备好所有证据：如收入证明、医疗单据、还款记录；
• 写一份《答辩状》，说明逾期原因、非恶意拖欠、当前还款能力；
• 如果经济困难，可以向法院申请“分期履行”或“减免部分利息”。

法官不是银行的“打手”，他要听双方的声音，只要你表现出诚意和责任感,判决往往会留有余地。

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以案说法：小李的“翻身记”

我去年代理过一个案子，当事人小李，32岁，在县城做汽修工，因父亲重病住院，他连续三个月没还农商银行的8万元经营贷，银行直接起诉，法院立案,账户被冻结。

小李当时整个人崩溃了，觉得这辈子完了，后来找到我,我们做了三件事：

1. 帮他整理了医院缴费单、护理记录,证明逾期确系不可抗力；
2. 主动写信给银行，承诺6个月内还清本金,请求免除罚息；
3. 在庭审中提交证据，强调其一贯信用良好,无逃避债务行为。

法院采纳调解意见，银行同意撤诉，小李按新计划还款，征信未被列入“黑名单”。

你看，一场看似无解的危机，靠的是理性应对和专业策略。

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法条链接：你知道这些权利吗？

根据我国现行法律，即使你逾期,也依然享有以下权利：

• 《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定返还借款的，应当按照约定或国家规定支付逾期利息，但不得超出法定利率上限（目前一般为LPR的4倍）。
• 《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，法院可缺席判决。出庭是你的权利，也是自救的机会。
• 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》：只有拒不履行生效判决的，才会被纳入“老赖”名单。单纯逾期未还，不等于失信。

这些法条不是冰冷的文字，而是你手中的“盾牌”。

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律师总结：逾期不可怕，可怕的是“不知道怎么办”

最后我想说一句掏心窝子的话：人生没有永远的赢家，只有永不放弃的人。

贷款逾期不是道德污点，它可能只是一个暂时的坎，农商银行起诉你，也不是为了“搞死”你，而是为了收回资金，只要你愿意面对、愿意沟通、愿意承担责任,绝大多数问题都有转机。

别怕打官司，更别怕银行，你真正该怕的，是沉默、逃避和自我放弃。

如果你正在经历类似的困境,不妨现在就做三件事：

1. 打开手机,查一遍自己的贷款状态；
2. 拨通银行电话，说一句“我想解决问题”；
3. 如果压力太大，找个专业律师聊聊——花几百块咨询费,可能省下几万块执行损失。

法律从不保护躺在权利上睡觉的人，但它永远为清醒、勇敢、负责任的人留一扇门。

风浪来了，别躲，站起来，迎上去,你才能看见岸。

但问题是，被起诉，就等于完蛋了吗？当然不是。，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。