逾期一年多被银行起诉了？别慌，3步自救指南帮你理清思路！

你有没有过这样的经历——某天手机突然弹出一条法院传票短信，点开一看，心头一紧：“因贷款逾期未还，已被XX银行起诉至人民法院。”
更扎心的是，这笔贷款你早就忘了具体金额，只知道“好像拖了一年多”，那一刻，心跳加速、手心冒汗，脑子里全是问号：我是不是要坐牢？房子车子会不会被拍卖？征信是不是彻底毁了？

别急，先深呼吸，作为一名处理过上百起金融纠纷案件的执业律师，我可以很负责任地告诉你：被起诉≠世界末日，关键是你能不能抓住黄金72小时,做对三件事。

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第一步：冷静下来，搞清楚“谁在告你，为啥告你”

很多人收到传票第一反应是删短信、关手机、逃避现实，但这样只会让事情越来越糟,正确的做法是：

1. 打印传票和起诉状副本（通常法院会通过短信或邮寄送达）；
2. 核对原告信息：是银行直接起诉？还是已经转让给了第三方催收公司？
3. 查看诉讼请求：他们要你还本金？利息？违约金？还是要求查封财产？

我曾经接过一个案子，当事人看到“某资产管理公司”起诉自己，吓得以为被骗了，结果一查才发现，原来是银行把债权打包卖给了AMC（资产管理公司），属于合法转让，搞清这一点后,应对策略完全不同。

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第二步：别等开庭，现在就联系对方协商还款

很多人误以为“已经被起诉就不能谈了”,其实大错特错！

根据我多年经验，超过60%的金融借款纠纷案件，在开庭前都可以达成调解，而法院也鼓励双方调解结案,减轻审判压力。

你可以主动联系原告方（银行或其代理律师），表达还款意愿，并提出分期或减免部分罚息的方案,注意沟通方式：

• 别说“我没钱”“我不想还”；
• 而要说：“我现在经济困难，但我愿意承担责任，请问能否协商一个可行的还款计划？”

银行宁愿接受你分12期还清本金，也不愿走漫长执行程序，毕竟对他们来说，回款才是目的,不是为了让你倾家荡产。

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第三步：准备好证据，积极应诉，别当“缺席被告”

最怕的就是收到传票后置之不理，结果法院缺席判决,直接支持原告全部诉求。

你不出现，不代表债务消失；反而会让法院默认你说不出反驳理由,判决书可能连罚息都算得特别高。

你需要准备什么？

• 贷款合同原件或复印件；
• 还款记录（哪怕只还过一笔）；
• 收入证明、失业证明等能说明你当前经济状况的材料；
• 如果有催收骚扰、暴力催收的录音或聊天记录,也要保存好。

这些材料不仅能帮你争取调解空间，还能在必要时申请“减免不合理利息”。

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以案说法｜小李的故事：从“想跑路”到成功分期

我的客户小李，90后程序员，疫情期间失业，网贷+信用卡累计欠了18万，最长一笔逾期15个月，某天突然收到法院传票,吓得差点买票跑路。

我们接手后第一时间做了三件事：

1. 主动联系银行法务,说明失业情况并提交离职证明；
2. 提出“18个月内分期还清本金”的方案；
3. 出庭当天当庭提交调解申请。

最终法院组织调解，银行同意免除全部罚息，小李每月还8000元，分24期还清，不仅避免了强制执行,征信影响也被控制在最小范围。

他后来跟我说：“原来不是非要还完才能活下去。”

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法条链接｜你知道这些权利吗？

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的,可以缺席判决。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：逾期利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
• 《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条：持卡人确有经济困难,可与银行协商个性化分期还款协议。

⚠️ 特别提醒：即使银行主张高额违约金，法院也会依法审查是否显失公平,你有权请求调减。

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律师总结｜逾期不可怕，可怕的是沉默和逃避

面对贷款逾期被起诉，真正致命的从来不是那笔钱,而是你的态度。

你要明白：
✅ 银行的目的不是把你送进监狱，而是拿回钱；
✅ 法院的角色不是惩罚你，而是居中裁判；
✅ 而你最大的武器，不是赖账，而是诚实+行动力。

请停止自责，也别再刷短视频看“如何反催收话术”。
从今天起，做三件事：
① 看清传票内容；
② 主动沟通协商；
③ 准备材料应诉。

债务可以慢慢还，但信用和尊严,值得你认真对待。

我是张律，一名专注金融纠纷的执业律师，如果你正面临类似困境，不妨留言聊聊，也许一句话,就能帮你找到出路。

逾期一年多被银行起诉了？别慌，3步自救指南帮你理清思路！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。