贷款逾期被起诉了怎么办？收到传票先别慌，这几步能帮你止损！

你有没有过这样的经历？某天手机一震，短信来了：“您在汇中贷款的借款已逾期，可能面临法律诉讼。”紧接着几天，电话催收一个接一个，语气从“温馨提示”慢慢变成“最后警告”，最吓人的是——某天你突然收到了法院的传票，上面赫然写着你的名字和身份证号，案由是“金融借款合同纠纷”。

那一刻,心跳加速，手心冒汗，脑子里全是问号：我是不是要坐牢？房子会不会被拍卖？征信是不是彻底完了？还能不能翻身？

别急,作为从业十几年的执业律师，我告诉你：贷款逾期被起诉，不是世界末日，但关键是你接下来怎么做。

先稳住情绪，搞清楚“现在到哪一步了”？

很多人一看到“法院”“传票”就吓得不行，其实大可不必，首先得冷静下来，搞明白你现在处于哪个阶段：

第一阶段：逾期初期（未起诉）
还只是催收电话、短信轰炸，这时候还有协商空间，可以尝试联系平台申请延期、分期或减免部分利息。
第二阶段：正式起诉（已立案）
你收到了法院寄来的《应诉通知书》《民事起诉状》《传票》等材料，说明对方已经走法律程序，但这不等于败诉，你仍有权利答辩、举证、调解。
第三阶段：判决后未履行（执行阶段）
如果没出庭也没还钱，法院可能缺席判决你偿还本金+利息+罚息，之后进入强制执行，查封银行卡、微信支付宝、甚至房产车辆。

收到传票≠马上被执行，而是给了你一次“合法反击”的机会。

先查清楚这笔贷款到底是不是你本人签的？有没有人脸识别？有没有电子签名？有没有实际到账记录？

有些平台存在“套路贷”嫌疑，

如果是这类情况,你可以主张合同无效或部分条款无效。

哪怕你觉得“欠债还钱天经地义”，也一定要出庭！不出庭=放弃辩护权=法院大概率支持原告全部诉求。

你需要准备：

如果你经济困难,还可以向法院申请缓交诉讼费，甚至申请法律援助。

大多数金融案件,法院都会组织调解，这是你减损的最佳时机！

你可以通过以下方式争取利益：

银行或贷款公司真正想要的不是把你送进监狱,而是拿回钱，只要你表现出诚意，很多案子都能达成调解协议，避免强制执行。

根据法律规定,工资、养老金、唯一住房、生活必需品等属于不可查封范围（有例外，但需特别程序），如果你账户被冻结，可以向法院提出“执行异议”，要求保留基本生活费用。

我去年代理过一个真实案例,当事人小李，28岁，外卖员，在汇中平台借了3万元应急，结果疫情断收入，逾期10个月，被起诉到法院，标的额滚到了4.6万。

他一开始吓得不敢接电话,也不敢看快递，直到开庭前两天才找到我们，我们立刻做了三件事：

最终法院采纳调解建议,双方达成协议，小李每月还1200元，不影响基本生活，也不再上失信名单，更重要的是——他保住了工作和尊严。

《民法典》第六百七十一条：借款人未按约定返还借款的，应当按照约定或国家规定支付利息及违约金。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR的四倍（目前约为14.8%），超出部分法院不予支持。
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，可以缺席判决。
《民事诉讼法》第二百五十一条：被执行人生活所必需的房屋、物品不得查封、扣押、冻结。

⚠️ 注意：即使是正规持牌机构，也不能突破法定利率上限，只要超过LPR四倍，你就有权申请法院调减。