房子二押贷款逾期被起诉？别慌，先搞清这3个关键点！

最近总有朋友私信我：“律师，我家房子做了二次抵押贷款，现在还不上，银行寄了传票说要起诉，我该怎么办？”语气里满是焦虑和无助，我能理解——房子是家的根，一旦牵扯到法律纠纷，谁不心慌？

但我想告诉你：被起诉≠房子马上没了，更不等于人生就完了。关键是要冷静应对，抓住重点，别在慌乱中做出错误决定。

今天我就用大白话,给你捋清楚三个最核心的问题：
第一，你为什么会走到被起诉这一步？
第二，法院到底会怎么判？你的房子会不会被强制执行？
第三，你现在还能做什么来争取最好的结果？

你不是第一个“踩坑”的人，但得明白自己错在哪

很多人做二押,是因为手头紧，又不想卖房，觉得“反正房子还在，还能贷点钱出来周转”，听起来合理，对吧？可问题就出在这儿——二押的本质，是把已经背负房贷的房子，再次拿去抵押借钱。

这就像一辆车,本来只绑了一条安全带（一押），现在又加了一条（二押），一旦出事，两条安全带都会拉紧，谁先谁后？看登记顺序。

而大多数人忽略的是：二押贷款利率高、期限短、风控严。很多小贷公司、助贷平台为了放款，审核宽松，让你“秒批”，可一旦你断供，他们追债的速度比谁都快。

很多人的逾期不是因为“突然没钱”，而是从一开始就没算清还款能力，等催收电话打上门、律师函寄到家，才意识到事情严重了。

这是大家最怕的问题,答案是：不一定。

法院判决的核心逻辑是：有没有履行能力？有没有恶意逃避？有没有沟通意愿？

如果你一直失联、拒接电话、不回应任何催收或调解通知，那法院大概率会支持原告（债权人）的诉求，判决你偿还本金、利息、违约金，并允许申请强制执行。

一旦进入执行程序,法院会查封房产，启动评估拍卖流程。但注意：一押优先受偿，二押只能“分剩下的”。

也就是说,如果房子拍卖后，钱连一押都还不完，那你欠二押的钱可能就“泡汤”了，但房子照样得拍，反过来，如果还有剩余，二押也能分一杯羹。

但！这里有个重要转折点：在判决前，甚至判决后执行前，你都有机会协商和解。

你可以主动联系债权人,提出分期还款、延期清偿，或者找家人朋友帮忙“过桥”结清，只要你表现出诚意，很多机构愿意谈，毕竟打官司也费时间、费成本。

立即停止逃避，整理所有材料
把贷款合同、还款记录、催收通知、传票文件全部找出来，列个清单，知道对方是谁、你欠多少、利息怎么算，才能对症下药。
主动联系债权人，表达还款意愿
别等法院开庭才出现，提前打电话或发书面说明，哪怕暂时还不上，也要让对方知道你在积极面对，有些案子就是因为“态度好”，最后调解撤诉了。
必要时请专业律师介入谈判或应诉
法律不是恐吓工具，而是平衡器，律师可以帮你审查合同是否合规、利息是否过高、是否存在违规催收，甚至在法庭上为你争取“宽限期”或“减免部分罚息”。

去年我接了个案子,李姐在城郊有套老房子，一押还剩40万没还清，后来儿子做生意急用钱，她听中介说“二押能贷30万”，就签了合同，起初还能勉强还，半年后资金链断了，连续逾期5个月。

不久,她收到法院传票——二押公司起诉她，要求还款+违约金共38万，并申请查封房产。

李姐吓得睡不着觉,第一时间找到我，我们做了三件事：
一是核查合同，发现年化利率实际高达28%，超出法定保护上限；
二是主动联系原告，提交困难证明，提出“分期12个月还清本金”方案；
三是出庭时强调她无恶意拖欠，且一押一直正常还款。

法院采纳了我们的意见,判决减免部分利息，并允许分期履行，房子保住了，李姐也松了口气。

你看，不是所有逾期都注定失败，关键是“怎么做”。

《民法典》第414条：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：
　（一）抵押权已经登记的，按照登记的时间先后确定清偿顺序；
　（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿。
《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
《民事诉讼法》第242条：被执行人未按执行通知履行义务，人民法院有权查封、扣押、冻结、拍卖其财产。
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：年利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分，法院不予支持。