一、银行不是真想收房，而是想回钱

贷款房因逾期被银行起诉？别慌！3步自救指南+1个关键动作，90%的人不知道你有没有过这样的经历：每个月工资一到账，第一件事就是还房贷，生怕晚一天；可偏偏那个月公司裁员、家里老人住院、孩子突然发烧……几件事赶一块儿，房贷就拖了十几天，结果没想到，手机突然收到法院传票——银行把你告了？房子可能要被拍卖？先别急着崩溃，很多人以为“房贷逾期=马上丢房”，其实没那么简单，今天我就以一个从业15年的律师视角，带你搞清楚：银行到底在怕什么？你手里握着哪些救命筹码？以及最关键的——现在该怎么做才能把损失降到最低。

很多人一听“被银行起诉”就吓坏了，觉得天塌了，但你要明白一件事：银行的第一诉求从来不是拿你的房子去拍卖，而是让你把欠的钱还上。

一、银行不是真想收房，而是想回钱

想想看，银行放贷是为了赚利息，不是开房地产中介，一旦走到法拍这一步，流程长、成本高、房价波动大，最后可能卖不到市场价的70%，还得排队等执行，这是“下下策”。

起诉≠立刻失去房子，它更像是银行的一种“施压手段”,逼你重视还款问题。

真正危险的是：你一直不回应、不沟通、不处理，这时候法院判决下来，强制执行程序启动,那才是真的被动了。

自救三步走，关键时刻能“翻盘”

我接手过不少类似案件，发现很多客户其实在“最后一刻”才来找律师，错过了最佳协商期，其实只要掌握方法,完全有机会扭转局面。

✅ 第一步：接到起诉材料后，24小时内做这件事

不是找亲戚借钱，也不是删短信假装没看见，而是——主动联系银行或其委托律师，表达还款意愿。

哪怕你现在一分钱都拿不出来，也得说一句：“我知道欠款事实，但我目前遇到困难，希望能协商分期或展期。”

为什么这一步这么重要？因为根据《民事诉讼法》和司法实践，如果你能在开庭前与银行达成调解意向，法院大概率会组织调解，而一旦调解成功，就不会有判决书，也不会上征信“强制执行”记录！

态度决定走向，沉默等于放弃权利。

✅ 第二步：整理证据，讲好你的“故事”

银行在乎的是钱，法官在乎的是“情理法”结合，你要让法官看到：你不是恶意逃债,而是真遇到了不可抗力。

医疗单据（证明家人重病）
失业证明或离职通知
工资流水断档记录
孩子学费、老人赡养支出明细

这些材料不是为了“博同情”，而是构建一个完整的事实链条：我不是还不起，是暂时周转不过来。

我在代理一个案子时，当事人失业半年靠打零工维生，我们提交了社区出具的生活困难证明、孩子残疾证、以及他每天送外卖的接单截图,最终法院支持了延期6个月还款的调解方案。

✅ 第三步：争取“调解结案”，避免留下“被执行”污点

很多人不知道，调解书和判决书的法律后果完全不同。

判决书意味着你败诉，会被纳入“被执行人名单”，影响未来贷款、出行甚至子女就读私立学校；而调解书只要履行完毕，就不算“失信”,对信用修复更有利。

所以我的建议是：宁愿多让一步，也要争取调解，比如答应补上逾期部分，承诺后续按月还款,银行通常都会接受。

📚 以案说法：张先生的房子差点没了，但他做对了一件事

张先生在杭州买了套学区房，月供1.2万，去年妻子生完孩子辞职在家，他自己又被公司降薪30%，连续三个月逾期后,收到了法院传票。

他第一反应是“完了，房子保不住了”，直到第四个月,他才抱着试试看的心态来找我。

我们立刻做了三件事：

起草《情况说明》，附上妻子产后抑郁的诊断书、收入减少证明；
主动联系银行法务，提出“先还一半逾期款，剩余分12期还清”；
在开庭当天当庭提交调解申请。

结果出乎意料：银行同意了方案，法院当天出具调解书，张先生不仅保住了房子，征信也没有留下“执行”记录。

关键就在于——他在最后一刻选择了面对，而不是逃避。

⚖️ 法条链接：你知道这些权利吗？

根据我国现行法律规定：

《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以在返还借款时一并支付。
《民事诉讼法》第九十九条：人民法院审理民事案件，根据当事人自愿的原则，在事实清楚的基础上，分清是非,进行调解。
《最高人民法院关于执行和解若干问题的规定》：当事人达成和解协议后,可以申请中止执行或变更执行方式。

这意味着：只要你愿意谈,法律就给你留了一扇门。