贷款逾期被起诉了，还能调解吗？别慌，搞懂这几点能救命！

信用卡、网贷、房贷车贷，一时手头紧，晚还了几天，结果催收电话一个接一个，最后突然收到法院传票——“您已被起诉，请于某日出庭应诉”，那一刻，心跳加速，脑子一片空白，心想：“完了，是不是要坐牢？征信全毁了？房子车子保不住了？”

先别急着崩溃,今天咱们不讲那些冷冰冰的法律术语，也不甩一堆法条吓你，就用大白话聊聊：贷款逾期被起诉后，还有没有机会调解？调解到底能不能救你一命？

起诉≠定局，调解是最后一道“缓冲带”

很多人一听“被起诉”，第一反应就是“完了，要判刑了”，但其实，民事借贷纠纷的起诉，不是刑事立案，不会坐牢（除非涉及骗贷或恶意转移资产），它本质上是一场“钱怎么还”的官司。

而法院在正式开庭前,几乎都会走一个程序——诉前调解。

什么意思呢？就是法院先把案子分给调解员或者法官，约你和银行/贷款机构见个面，坐下来谈谈：能不能少还点？能不能分期？能不能宽限几个月？

这个阶段,是你最有主动权的时候。

我见过太多客户,一看到传票就吓得不敢接电话、不敢去法院，结果缺席判决，直接败诉，强制执行，账户冻结、工资扣划，最后想谈都没人理你。

但如果你积极应对,表达还款意愿，哪怕现在真没钱，只要态度诚恳，大多数金融机构是愿意谈的，毕竟，他们也不想走到执行那一步——费时费力，还不一定能拿回钱。

调解成功的3个关键点

1. 态度要好，别摆烂
   别觉得“我没钱，爱咋咋地”，法院最反感的就是“老赖心态”，你要明确表达：“我现在困难，但我愿意还，能不能给我点时间？”

2. 拿出具体方案
   不要说“以后有钱就还”，太模糊，最好准备一份还款计划书：比如每月还多少，分多少期，甚至可以申请减免部分利息或罚息，有诚意，对方才可能让步。

3. 抓住诉前黄金72小时
   收到传票后，别拖！尽快联系法院或调解员，主动申请调解，越早介入，越有机会争取优惠条件，有些银行在调解阶段会同意“本金打折”“停息挂账”，这是判决后绝对拿不到的待遇。

以案说法：小李的故事

我之前代理过一个案子,当事人小李做外卖骑手，疫情期间收入骤减，信用卡和两个网贷平台总共欠了8万多，逾期快一年，某天突然收到三张法院传票。

他第一反应是躲,电话不接，传票扔一边，结果两周后，银行卡全被冻结，连买药的钱都取不出来。

后来他找到我,我说：“现在唯一的机会是调解。”我们马上整理了他的收入证明、家庭负担情况，写了一份详细的调解申请，主动联系法院和原告机构。

法院组织调解,我们提出“分36期还本金，免除全部罚息”的方案，经过协商，两家平台接受了，一家甚至同意只还70%本金。

现在小李每个月还两千多,压力不大，信用也在逐步恢复，他说：“早知道早点面对，也不至于熬这么久。”

你看,不是没路走，而是很多人根本不知道还能“谈”。

法条链接：调解不是“走过场”，是有法律依据的

根据《中华人民共和国民事诉讼法》第九十九条规定：

“人民法院审理民事案件，根据当事人自愿的原则，在事实清楚的基础上，分清是非，进行调解。”

《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》也明确：

“对金融借款、民间借贷等纠纷，应当优先适用调解程序，推动诉源治理。”

这意味着,调解不仅是权利，更是法院鼓励的解决方式，只要你愿意谈，就有机会避免判决带来的更严重后果。

律师总结：被起诉不可怕，可怕的是沉默

最后说句掏心窝子的话：贷款逾期不可怕，可怕的是逃避。

被起诉不代表世界末日,反而可能是你重新规划债务的起点，调解，就是法律给你的一次“重启机会”。

记住几个关键词：主动沟通、诚实说明、合理方案、及时行动，哪怕你现在一分钱都没有，也要让法院和债权人看到你的诚意。

人生总有低谷,但只要你不放弃解决问题的努力，法律就会给你留一条出路。

如果你正面临贷款逾期被起诉,别慌，别躲，站起来谈，也许下一秒，就是转机。

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