贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，3步自救指南帮你稳住局面

你有没有过这样的经历——某天突然收到法院传票，打开一看，是银行或贷款机构把你告了，理由是贷款逾期没还？那一刻心跳加速、手心冒汗，脑子里全是“完了完了，这下要坐牢了吗？”、“房子车子会不会被收走？”、“征信是不是彻底毁了？”……

先别急着崩溃，作为从业十几年的执业律师，我见过太多类似案例，很多人其实不是故意不还，而是临时周转困难、沟通不畅，甚至压根不知道自己已经被起诉了，今天我就用大白话，给你讲清楚：一旦贷款逾期被起诉，到底该怎么办？怎么应对才能把损失降到最低？

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第一步：冷静面对，搞清状况

很多人一看到“法院”两个字就吓懵了，第一反应是躲、是删短信、是拒接电话，但你要知道，逃避解决不了问题,反而会让事态恶化。

正确做法是：

1. 确认起诉真实性
   先别信陌生电话或短信说你被起诉了，真正的法律文书会通过邮政EMS法院专递送达，上面有法院公章、案号、开庭时间等信息，你可以登录“中国审判流程信息公开网”或拨打当地法院诉讼服务中心电话核实。

2. 弄清是谁在告你、金额多少、依据什么合同
   一般原告是银行、消费金融公司或网贷平台，查看《民事起诉状》副本，重点看诉讼请求里的本金、利息、罚息、律师费加起来一共是多少,有没有不合理计算。

3. 注意诉讼时效和管辖权
   比如有些网贷平台把债权转给第三方催收公司，结果由一个根本没实际联系的外地法院立案，这就可能涉及管辖权异议,你可以提出异议争取时间。

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第二步：积极应诉，别当“缺席被告”

很多人以为“我不去开庭，法院就拿我没辙”,这是大错特错！

如果你不出庭，法院会缺席判决——也就是说，对方说什么就是什么，你失去了申辩机会，本来能争取减免利息、分期还款的机会,全都没了。

正确的应对方式是：

• 准备答辩状：说明你不是恶意拖欠，而是因为失业、生病、家庭变故等原因导致暂时无力偿还。
• 提交证据材料：比如工资流水、医院证明、离职证明等,证明你确实存在经济困难。
• 申请调解或分期还款：很多案件在开庭前都可以走“诉前调解”程序，这时候主动表达还款意愿，往往能和银行达成新的还款协议,避免判决后强制执行。

记住一句话：态度决定出路，法官更愿意帮那些“想还但暂时困难”的人，而不是“赖账不认”的老赖。

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第三步：做好最坏打算，提前防范财产风险

万一真的判了,怎么办？

1. 看清判决书内容
   判决生效后，对方可以申请强制执行，这时候你的银行卡、微信支付宝账户都可能被冻结,工资也可能被扣划。

2. 及时申报财产，避免被列入失信名单
   如果实在还不上，也要主动向法院说明情况，申请“限制高消费”而非直接纳入“失信被执行人”，前者只是不能坐飞机高铁，后者会影响子女上学、就业。

3. 尝试债务重组或个人破产（试点地区）
   在深圳、浙江等地已试点“个人破产制度”，符合条件的人可以通过法律程序依法免责部分债务，虽然门槛高,但不失为一条出路。

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以案说法｜他差点丢了房子，却靠一张病历打赢了翻身仗

我曾代理过一个案子，当事人张先生做小生意，疫情期间资金链断裂，房贷断供8个月，银行直接起诉，要求解除合同、拍卖房产。

我们接手后发现，他在逾期期间曾多次联系银行客服申请延期，也有医院出具的抑郁症诊断证明，我们在庭审中强调：非恶意违约+有强烈还款意愿+存在客观困难,并提交了后续收入计划。

最终法院没有支持银行“立即解约”的请求，而是裁定给予6个月宽限期，并允许分期补缴欠款，房子保住了,信用也有了修复空间。

这个案子告诉我们：哪怕走到法庭，也不代表完全没有转机，关键是你有没有站出来为自己说话。

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法条链接｜这些法律规定你必须知道

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的,可以缺席判决。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期LPR的四倍,法院应予支持。
• 《民事诉讼法》第一百二十七条：人民法院受理案件后，当事人对管辖权有异议的,应当在提交答辩状期间提出。

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律师总结｜别让一次逾期毁掉你的人生

贷款逾期不可怕，可怕的是你在恐惧中选择沉默，真正危险的从来不是那笔欠款,而是你对自己的放弃。

我想告诉你的是：

✅ 被起诉≠世界末日
✅ 不出庭≠逃避责任
✅ 暂时没钱≠永远翻不了身

只要你愿意面对、主动沟通、合理维权，绝大多数案件都有协商余地，哪怕最后进入执行阶段，也可以通过“执行和解”慢慢还。

最后送大家一句我一直挂在办公室墙上的话：法律从不保护躺在权利上睡觉的人，但也绝不会抛弃努力站起来的人。

如果你正在经历类似困境，不妨深呼吸一下，拿起那份传票，认真读一遍，然后打个电话给律师，或者去法院查下案情——迈出第一步,你就已经走在了解决的路上。

生活很难，但法律,永远给你留了一扇门。

贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，3步自救指南帮你稳住局面，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。